文/中大君融 王磊

随着宝宝的呱呱坠地您是否考虑过保证子女接受良好教育的财务问题呢？您是否清楚抚育一个孩子完成大学教育究竟需要多少钱？我国现行教育体制下，从上小学到大学毕业，接受教育时间达16年。小学和初中属义务教育，学杂费相对较少；高中以上开始收取学费，大学学费相对而言更是高昂。下面我们详细估算一下完成子女大学教育目标的支出，其中还仅仅包括教育相关的费用支出，不含抚养子女的生活费开支。

以深圳为例（见表一），2002年深圳市小学普通生在一般学校的学费需要291元，如果在一般学校借读，还需多交700元的借读费，而在省级学校普通生的学杂费增加了73元，借读生的学杂费增加了248元，是普通生的3倍多。深圳市一般学校的初中生的学杂费为417元，其他区、市、省级学校逐级递增，且借读生的学杂费大多是普通生的3倍多。普通高中的一般学校普通生的学杂费每年905元，区、市、省级学校逐级递增，借读生的学杂费接近是普通生的3倍多。如果不读普通高中而选择职业高中，一般专业的普通生学杂费为1087元，区、市、省、国家级职业高中校逐级递增，高消耗专业的学杂费贵出10-20%，借读生大多是普通生的2.5倍多。

表一：2002年深圳市中小学学杂费统计（人民币/年）

 

类别	项目		一般学校	区级	市级	省级	国家级
小 学	普通生学杂费		291	320	335	364
	借读生学杂费		991	1090	1140	1239
初中	普通生学杂费		417	469	480	521
	借读生学杂费		1317	1449	1515	1646
高中	普通生学杂费		905	996	1041	1131
	借读生学杂费		2405	2646	2766	3006
职业高中	普通生学杂费	一般专业	1087	1196	1250	1359	1413
		高消耗型专业	1227	1350	1411	1534	1595
	借读生学杂费	一般专业	2587	2846	2975	3234	3363
		高消耗专业

如果按小学六年、初中三年、高中三年来计算，读完普通高中至少需要学杂费是291×6+417×3+905×3=5712元，如果借读完省级普通高中，最贵需要花费学杂费为1239×6+1646×3+3006×3=21390元；如果选择读职业高中，则至少需要的学杂费为291×6+417×3+1087×3=6258元，如果借读高消耗专业的国家级职业高中，最贵需要学杂费是1239×6+1646×3+3545×3=23007元。综上所述，在深圳读完普通高中需要的学杂费用为5712元至21390元，读完职业高中需要的学杂费为6258到23007元。

如果读公办学校，小学到初中属于义务教育，只需交学杂费。而读高中一般高中一年的学费在1800元到3000元之间，那么按高中三年来算，所需学费为5400元到9000元之间，加上此前的学杂费，在深圳读完普通高中约需要费用为11112到30390元。

目前大学的学费因学校和专业的不同而有很大差异。总体来说，一个本科生一年需要的学费在5000到10000元，加上住宿费用、伙食费用、日常费用等一般一年共需要12000到18000元左右。本科读完四年的话总计需要花费约48000到72000元。

因此假设仅抚养一个孩子并且供他/她从小学读到本科，那么仅教育费用需要花费6万到10万元。

    另外还有其他教育成本：

    学前教育：公立幼儿园平均费用每月400元左右，每年费用5000元，按三年计共15000元；择校费：小学、初中、高中各个阶段虽有不同依据，但均可在一定范围内择校，择校费各地价格不一，一般在10000-40000不等，上不封顶；各种才艺班支出：包括各种美术、音乐等课程，以每周活动一次，每次50元，每期三个月，收费600元计，同时上两个班，每年至少也要5000元。特殊才能如学钢琴、芭蕾舞等费用更高，每年才艺班支出上万元。

    辅导班、补习和家教支出：中学阶段各学校附设的辅导班、补习班，每学期每科按500元计，一年需要1000元，数、理、化三科都补，每年需3000元。

   综上所述，苦心培养一名子女到完成大学教育后参加工作，保守估计约需6+1.5+1+0.5×6+1×6=17.5万元教育金，考虑费用可能会因其他因素而超支，因此我们假定总计需要约20万元的教育金准备，并假设子女教育金成长率5%，投资报酬率8%，按净现值法计算，在子女出生时，你就要为他（她）准备12.05万元，或从出生到毕业每年储蓄近万元。