平安证券客户证券交易结算资金第三方存管常见问题释疑

　　第一部分 基本概念释义

　　1、什么是“客户证券交易保证金第三方存管”？
　　“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管，存管银行按照法律、法规要求，负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。

　　2、为什么要推行“客户证券交易保证金第三方存管”？
　　“客户交易结算资金第三方存管”是为了落实《证券法》第六章第一百三十九条规定“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。”，以及根据监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。
　　第三方存管的实施有效避免了券商挪用客户保证金，防范系统风险，维护证券市场的稳定，更好地保护投资者利益。

　　3、什么是存管银行？
　　指按照《证券法》的要求，接受券商及其客户的委托，提供客户证券交易保证金存管服务的商业银行。

　　4、什么是“多银行第三方存管”？
　　考虑到客户的不同银行偏好，同时为引入存管银行之间的良性竞争机制，提升客户服务水平，券商将选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的商业银行作为存管银行供客户挑选。但每个客户在一家券商处开户后，只可以对应选择一家银行建立银行存管关系，开通第三方存管的银证转账服务。

　　5、“第三方存管”和以往的“银证转账”、“银证通”有何异同？
　　三者对客户保证金的管理模式各异，“银证转账”是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径，“银证通”的资金是由银行管理，但是以上两种方式都没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金，不符合现有《证券法》的要求。
　　“第三方存管”则按照《证券法》的要求做到了将股份和资金分离管理，由“券商托管股份、银行存管资金”，将每个投资者的证券交易保证金在银行单独立户管理。从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好地体现了国家监管机构对于投资者的保护。

　　6、实行“第三方存管”对客户有什么好处？
　　“资金更放心”———客户保证金的安全由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全得到保障。
　　“存取更省心”———客户可以通过银行柜台、电话银行、网上银行以及券商柜台、电话委托等多种方式完成银行账户与保证金账户之间的划转。
　　“服务更贴心”———客户成为券商和银行的共同客户，同时享受证券投资服务和银行综合理财服务。

　　7、实行“第三方存管”后，客户的证券交易保证金安全是否一定能得到保障？
　　是的。银行对于客户的证券交易保证金单独立户管理，完全杜绝券商挪用客户保证金的可能。

　　8、什么是第三方存管“签约”？
　　实施客户证券交易保证金银行存管后，客户存取资金只能通过客户的银行账户进行，因此，开通证券交易的客户必须将其证券交易保证金账户与银行账户之间一一对应，建立对应账户的转账关系，即存管银行签约。

　　9、“第三方存管”后，客户的B股保证金如何管理？
　　现阶段实行的客户交易结算资金第三方存管只限于A股人民币交易资金，外币证券交易结算资金的管理仍按原规定办理。

　　第二部分    业务办理释疑

　　1、平安证券客户应如何办理第三方存管签约手续？
　　已在平安证券开户的合规个人户，由客户本人携带身份证、证券账户卡、银行存折(该项视银行要求)原件；合规机构户的授权代理人携带、机构证券账户卡、法人证明书、法人授权委托书、代理人身份证、银行帐号原件及法人身份证复印件、营业执照副本及复印件(加盖公章)，在开户营业部及券商指定存管银行网点办理签约手续，建立保证金账户与同名银行账户的一一对应关系。

　　2、如果老客户没有及时办理签约，是否影响正常交易？
　　未在平安证券公告时间内完成第三方存管签约的合规户(不含合规小额睡眠户)，再此之后其证券帐户的交易不会被限，但如需存取保证金，则必须先行办理第三方存管签约手续。

　　3、实行“第三方存管”后，新客户开户有何变化？
　　新客户开户所需资料与存管前基本无异。个人客户携带本人身份证和同名股东卡；机构客户携带机构证券账户卡原件、营业执照副本及复印件(加盖公章)、法定代表人证明书和原件、法人身份证复印件、授权代理人身份证原件、授权委托书原件，并预留印鉴等。
　　不同之处在于，新客户在券商完成正常的交易开户后，还需要办理存管银行的签约手续，如所选存管银行要求客户在券商出示银行存折/卡，客户需按要求出示。

　　4、第三方存管后，客户的资金存取、保证金划转如何实现？
　　客户从事证券交易的资金必须首先存入第三方存管签约时指定的银行账户，然后自银行账户划入保证金账户，才可进行证券交易。客户如需证券交易资金，须将保证金帐户中的证券交易资金转入银行账户，然后通过银行存折或银行卡取出资金。
　　平安证券对所有客户完成第三方存管上线后，不再提供柜面保证金存取服务，客户的银行账户与保证金账户的划转只能通过如下途径完成：
　　(1)银行端———可通过银行柜台、电话银行、网上银行等银行提供的方式办理；
　　(2)券商端———可通过券商柜台、热自助、电话委托系统等券商提供的方式办理。

　　5、客户在银行端或券商端都可以办理存管银行签约吗？
　　目前由于各家银行规定不同，大部分银行要求客户必须分别在券商及银行端进行签约，个别银行支持券商端签约。具体方式以平安证券合作的存管银行的相关规定为准。

　　6、客户在银行端或券商端都可以办理撤销或变更存管银行吗？
　　不可以。客户只能在券商端办理。

　　7、多银行第三方存管是不是意味着客户可以开多家银行的账户，对应同一个券商端保证金账户？
　　不是的。多银行第三方存管只是为客户提供多家存管银行进行选择。客户在同一家券商营业部开立的保证金账户，只可以对应选择一家银行建立银行结算账户(存折或卡)、银行保证金管理账户、证券交易保证金账户的一一对应关系。

　　8、原有的“银证转账”还能用吗？
　　平安证券客户第三方存管签约成功后，原有的银证转账将被停止使用。

　　9、各家存管银行办理签约业务需提交的材料和办理业务方式一样吗？
　　不完全一样。为顺利办理，建议客户提前浏览平安证券第三方存管业务网页查询(网址：www.pingan.com)或拨打开户营业部咨询电话获得准确信息。

　　10、客户可以在开户券商营业部所在城市之外的异地办理签约吗？
　　暂时平安证券与第三方存管合作银行不支持该模式。

　　11、客户签约后可以更换签约银行吗？
　　可以。具体办理要求各存管银行要求不同，建议客户提前浏览平安证券第三方存管业务网页查询(网址：www.pingan.com)或拨打开户营业部咨询电话获得准确信息。

　　12、签约时提示证件号不符如何解决？
　　客户提供的签约的银行卡登记的身份证号码必须与在平安证券保证金账户中登记的身份证一致(由于身份证升位导致的，也视为不一致)，客户须在银行端或券商端修改为一致。

　　13、代理人能签约吗？
　　具体办理要求各存管银行要求不同，建议客户提前浏览平安证券第三方存管业务网页查询(网址：www.pingan.com)或拨打开户营业部咨询电话获得准确信息。

　　14、签约当日可以办理解约吗？
　　一般不可以，签约当日办理销户后，第二个交易日才能办理解约。具体办理要求各存管银行要求不同，建议客户提前浏览平安证券第三方存管业务网页查询(网址：www.pingan.com)或拨打开户营业部咨询电话获得准确信息。

　　15、签约当日可以办理变更存管银行吗？
　　一般不可以。具体办理要求各存管银行要求不同，建议客户提前浏览平安证券第三方存管业务网页查询(网址：www.pingan.com)或拨打开户营业部咨询电话获得准确信息。

　　16、客户重要信息(姓名、证件类型、证件号码)修改可以在银行端办理吗？
　　客户第三方存管签约成功后，重要信息的修改必须分别在银行端及券商端办理，否则将导致保证金划转失败。

　　17、客户如需销户，如何办理？
　　客户持本人身份证明、股东卡原件(如客户授权他人代办，被授权人应提供授权人和被授权人身份证明、股东卡原件)，到平安营业部提出销户申请。券商端为客户结息后，客户将保证金转入其对应银行账户。第二个交易日，客户再到券商端办理解除证券交易保证金账户与银行账户的对应关系。

　　18、平安证券客户可在哪些银行中选择自己的存管银行？
　　目前平安证券已与中国建设银行、招商银行、中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行建立了合作关系，客户可在已开通的存管银行中选择一家作为自己的存管银行。

　　19、客户在平安证券完成券商端签约(又称“预指定”)后，必须在多长时间内在存管银行网点办理银行端签约？
　　时间上没有强制要求，但客户只要不完成银行端签约手续，其第三方存管关系就没有完成建立，将导致无法通过任何形式划转保证金。