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银行理财产品利率的持续攀升,揭露背后隐藏的“资金荒”

时间:2017-06-05

近期,越来越多的银行理财产品的年化收益率在持续上涨,比如招商银行的各类理财产品预期收益率普遍在4.5%左右,相比去年的平均水平已经增长了1%;端午节小长假前后,光大银行的一份100万起购的理财产品年化收益率从4.6%上涨到年化4.9%;兴业银行从2017年年初大部分理财产品的价格已经上涨了约100BP。

银行理财产品的持续高息上涨,让很多银行理财经理对有大额理财的客户的态度也变得十分殷勤,并纷纷推出众多五花八门的招揽客户的优惠活动,比如买理财产品送价值500手机充值卡、追加理财额度还能送旅游度假套餐。

一路飙升的银行理财产品利率让越来越多的有定期理财的客户怦然心动,纷纷砸钱进来做理财投资。而银行理财经理态度的微妙转变,也说明银行经理卖理财产品已经和个人绩效以及年终奖直接挂钩。

目前越来越多的银行理财产品破5%已经成为不争的事实,据统计在过去的2016年单纯的11月期间,共有410家银行发行了近8000多款银行理财产品,产品的收益率平均在2.73%,而发展至2017年5月,也就是端午前后,这些银行理财产品的平均收益率上涨了近20%。

银行这么持久且大幅度地提高理财产品的收益率,唯一的目的就是为了黏住客户资金,保障充足的资金储备。

除了银行类理财产品外,互联网“宝宝类”理财产品和货币型基金的收益率也处于猛涨阶段。截止到2017年6月5日,余额宝的年化收益率已经上涨至4.071%,另外有数据显示目前有86只货币基金的年化收益率超过4%,比如平安财富宝的定期理财产品预期年化收益率达到6.10%。

为什么各大银行都纷纷提高理财产品的收益率呢?为什么互联网各类“宝宝类”理财产品的也在紧追银行的步伐提高收益率呢?

原因是因为货币市场利率的全面攀升。目前我国整个资金市场利率水平全面上涨,而理财产品利率受市场经济杠杆的影响非常大,金融市场的发展状况直接反映整个市场资金面的状况。

2017年3月我国银监会发布金融监管新规定,清理金融杠杆,央行抬高市场利率,只能逼的商业银行去杠杆,采用提高理财产品利率的方式黏住客户资金,比如发行更多的同业存单与理财产品,使得资产端配置的收益率就会上升,这样才能保住手头的资金,以至于不引起资金荒。

商业银行自身如果出现资金荒,是一件很可怕的事情,银行很可能面临严重的负债荒,未来还会出现前所未有的兑付压力。

在这种情况下银行通过一笔相似期限的理财产品获得的资金来兑付到期的同业理财,进而使得中长期同业资金的需求处于极其旺盛的水平。

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