职场新人如何买保险？

又是一年毕业时，人才市场上又开始充斥着刚从学校出来略显稚嫩的新面孔，而这一群人，也将通过轮轮的面试与考验，然后拿到或高或低的薪水标签，步入职场，参与企业的运营，并开始规划自己的未来，有了独立的经济来源，也开始面对各种压力，种种新的变化，使得他们不得不逐步考虑自身保障的问题。

积蓄少，年轻有干劲，单身，想创业，想筹备资金以购房、结婚、子女教育等做准备，需大量资金，抗风险能力较弱等等成为职场新人身上特有的标签，万一遇到意外，可能面临“倾家荡产”后果，而且无法照顾养育自己的双亲等。光禹理财机构理财规划师黄禹表示，年轻人很有必要未雨绸缪，为自己买一份保险。而且，同样的险种、同样的保额，保费会随被保险人年龄增长而增加，如果等到年龄较大、身体状况较差时再买保险，很可能因年龄和健康原因被拒保，即使通过核保，也要支付较年轻时更多的保费。因此，人身保险需趁早打算。

人的一生会面临许许多多的风险和财务问题，作为刚刚走上工作岗位的年轻朋友，你应该想到之所以有今天，离不开父母的养育。从拿到第一笔收入开始，你一定计划要如何回报你的父母。建议你为自己购买一份定期的人寿保险———感恩单，父母作为收益人，那么在这段期间内万一你遇到风险，将由保险公司来替你回报亲恩，使父母今后的生活有保，完成你心愿。需要提醒的是，现在的多数职场新人都是独生子女。虽然在家庭中的财务地位未必立刻显现，但随着年龄增长，结婚成家，最终将成为家庭支柱。所以投保时，他们应侧重于保障。一般来说，在初进职场阶段，应着重选择消费型保险。如果收入较高，也可适量购买投资或储蓄保险。

意外险列首位职场新人收入有限但责任重大，职业、居所均未定型。在这样的情况下，短期保险比长期寿险更适合。由于意外事故在年轻人十大死亡原因中占首，因此可考虑以意外险为主险、住院医疗保障为附加险的保险计划，跳开传统的以终身寿险、两全保险为主险模式。这种组合每年保费只不过数百元，保障可达十几万元。

职场新人在选择意外险时，还要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般说，工作流动性大、需经常出差的人群可多买一些，而办公室白领、文员等就可以适量减少意外险的比例。以某保险公司的意外保险卡为例，24岁的黄先生一年支付100元保费，可获10万元一般意外保障、15万元公共交通意外保障乘坐飞机为30万元、3000元意外医疗保障等内容，而如果黄先生需要出差的话，则可以选择信诚保险的[畅行无忧]交通意外保险卡，一年只需要198元，即可获得高达飞机50万以及地面交通工具20万的意外保障，并可享受重症监护津贴等保险金，对于经常出差的新人来说是不错的选择。

消费型重疾险更适合据有关部门统计，人一生中患重大疾病的几率高达72.17%，虽然发生重疾后的死亡率较高，但随着医疗技术的进步，越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示，各类重大疾病的存活率5年跟踪，男性为60%，女性为76%，存活10年以上的占患者人数的20%左右。不过巨额的医疗费对于普通家庭而言无疑是巨大的冲击，因而重大疾病险必不可少。随着社会的快速发展和生存竞争的压力的加大，重大疾病发病率在逐年上升，并且趋于年轻化。

重疾险虽然越早投保越便宜，但从绝对的保费支出上考虑，终身的储蓄型重大疾病险相对职场新人而言还是比较昂贵的。比如一个年收入在4万元左右的25岁职场新人，如果买一份10万元保额左右的终身重疾病，20年期缴费的话，年缴保费的市场平均价格在3000元左右，这样下来，想再安排购买其他保险就吃力了。

理财规划师黄禹表示，保险最重要的是提供保障，并非是计算收益。年轻时风险低，保险方面有更多的选择，职场新人不妨选择消费型重疾险。

而需要积累资金进行创业或者买房或者结婚的年轻人来说，不妨拿收入的一定比例，比如15-30%之间，进行基金定投，长期下来也可以获得不错的收益以达到财富积累的目的。

来源：中金在线