时间：2010-08-27

保单“检视”案例：
李京松三年前投保了个人综合意外伤害保险，保险金额10万元，还有每天100元的住院津贴，当时的月薪在4000元左右。
去年底，李京松步入了婚姻殿堂，并且借了银行近60万元，购置了一套80余万的新房，每月除了要还4000元左右房贷外，其他各项家庭支出也要1000元左右，此时李京松的月薪已涨到7000元。
检视：寿险保额应是年收入10倍
保险金额应与人生责任相协调，与不同阶段的家庭收入、负债等经济状况相挂钩，因此，保单“体检”的一个项目就是保险金额，主要是寿险与意外险的保险金额，也就是不幸身故时保险公司能赔多少钱。
以最基本的终身寿险、定期寿险和意外险来说，理赔金额最起码要能够应付家庭未来5～10年的经济缺口。目前，最简单的寿险保险金额自测准则是以年收入的10倍来计算。
李京松3年前月薪在4000元左右，适合的保额为4000元/月×12月×10年=48万元，如今，月薪已升至7000元左右，适合的保额也应调整为7000元/月×12月×10年=84万元。并且，结婚后，为避免因意外发生而付不出房贷的风险，至少应将寿险和意外险的保额提高到大于60万元房贷的额度，期限也要相当。
“双十法则”确定保额保费
项目一是从预算的角度出发，检查各险种占保费预算的比例；而项目二是确定保险金额，尤其是保障型保险的保额。那么，该怎样将两个项目结合起来呢？
可以借用“双十法则”，即以收入的10倍作为保障型保险保额、收入的十分之一作为保障型保险的保费，以取得性价比最高的财务保障。
例如，李京松家主要依靠李京松约8.4万元的年收入来维持。若以10倍的收入作为保额需求，李京松应有保额=8.4万元×10=84万元，保费预算=8.4万元×10%=0.84万元。也就是说，李京松要以8400元实现84万元的保障。
李京松假设暂时只需要寿险保障，20年定期寿险每万元保费约37元，20年缴费终身寿险每万元保费约176元，X为终身寿险保额，则计算公式为(84万元-X)×0.0037+X×0.0176=0.84万元，可得出X=38.07万元，则终身寿险保额为38.07万元，定期寿险保额为84万元-38.07万元=45.93万元。即小徐合适的保额为终身寿险约38万元，定期寿险约46万元。
您是否购买了保险？是否购买后未能进行检视？购买保险产品与您投资股票、基金一样，都需要检查调整，真正起到保障家庭及个人风险防范的需求的目的。如发生这些情况时请您对保单及时“体检”：
◆婚姻状况变动；
◆添加新家庭成员(小孩)；
◆失去家人(父母、配偶或小孩)；
◆自己或家人健康状况出现问题；◆自行创业或买房子：自行创业有资金需求，向银行或他人贷款，保障也需要增加到超过贷款的额度；
◆资产改变：如获得一大笔钱；
◆需要改变保单的受益人；
◆对保单贷款、保单现金价值、红利有疑问。
编者按：保单体检一点都不麻烦，平安保险客户登录平安一账通，将自己的平安保单（平安保险保单包括个人寿险、车险、家财险、意健险、团体寿险、健康保险、理财宝保单）加挂到平安一账通，就可轻松完成以上保单检视。

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