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深圳中产家庭保障计划(1)

时间：2010-09-26

客户资料：李先生，35岁，公务员，月均收入30000元
侧重需求：人寿保险重大疾病保险医疗保险子女教育金
年缴保费：48706元
客户需求：李先生35岁，陈女士35岁，都是公务员干部，儿子不到一周岁，有房有车无贷款，家庭年收入50万，现有社保医保，想为全家购买保险，要求要提高抗风险能力，保平安健康，防事故重疾
李先生夫妇均为深圳某单位公务员干部，单位购买社保齐全，自从有了宝宝之后就开始为自己的家庭考虑家庭保障计划：一是因为家庭成员已经固定下来，李先生夫妇肩负的家庭责任深感重大；二是李先生夫妇觉得趁现在工作和收入较稳定，还有固定存款和闲钱，是时候好好规划规划。以下是我给他做的需求分析：
一、财务分析：五大风险影响家庭未来
根据李先生家庭财务状况，没有配置保险资产，家庭成员得不到任何的风险保障。国外现在保险资产成为家庭必备是资产之一了。目前未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面：
1、收入中断造成的家庭生活危机；
2、家人的健康医疗费用准备不充分；
3、未来养老资金未曾考虑；
4、子女的教育基金没有妥善安排和储备；
5、家庭资产缺少保值增值计划。
第一、二项的解决方案，唯有保险这一有效理财工具才能实现，显得迫在眉睫；而第三至五项既可用投保方式、也可用其他理财工具来实现，每年节余的20万左右的资金可早做养老金和教育金的安排。

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