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万能险收益有望止跌回升

时间：2010-11-01

万能险的地位已经大不如前,不仅有会计准则的原因,同时其收益率步步下调也是重要因素。
万能险主要投资于大额协议存款、债券等固定投资产品,其投资收益率与利率关联度极大,特别是长期存款利率。而这次加息,5年期存款利率由3.6%上调到4.2%,增加了60个基点,已经高于不少万能险产品的结算利率。
国信证券在其研究报告中提出,加息后5年期定期存款利率已高于人寿、平安、太保9月份的万能险结算利率,短期结算利率面临上调压力。
这也显示了在后期保险企业将逐步提高其万能险结算利率,结束下滑的态势,并且由于此次5年期定期存款利率上调了60个基点,这也使得万能险结算利率在未来几个月内将上升至4%,甚至高于4.2%。
投资者购买需注意细节,以免产生误解
虽然说加息是利好于分红险和万能险等保险产品,但是投资者不可能盲目去购买,必须对自身财产和保险产品有个较清楚的认识。
首先,分红险和万能险期限都较长,流动性差,投资者需要考虑自身资金的流动性问题,短期是否需要资金、资金的比例等问题,以免中途退保而造成损失。
其二则需要认识分红险和万能险虽然具有投资功能,但是其仍然属于保险。因此,在关注投资功能和投资收益率外,也需要关心保障功能。虽然这些保障功能不一定能用上,但是还是需要做到心中有数。
其三则是对保险条款细节的把握。比如,保险公司计算分红金额不是以投保人的消费为基础来计算的,如1万元的分红险保费,要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后,才用来计算分红收益。事实上,大多数分红险种真正的红利分配是根据每一保单的年度末现金价值进行计算再分配给投保人红利的,而现金价值则根据险种的不同都在保费的基础上打了一定折扣。有的保险公司的代理人则可能混淆概念,让一般的投保人对其产生误解。

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