理财频道—理财规划

组合投资实现教育养老

时间：2010-09-01

近日有读者向记者咨询稳定收入家庭怎么理财?东莞证券研究所研究员何肖贞表示，由于这类家庭收入稳定，可以按照自己的远期目标——做规划来实现。
青年家庭累积净资产能力强
读者张先生今年35岁，在一所高校担任教师，年收入约8万元。除了社保外，他还购买了商业保险，基本保额20万元，年缴保费1万元左右。此外，还有意外险附加住院津贴，保额10万元，年缴保费960元。妻子也是一名教师，年收入7万元左右。除社保外，投保了与丈夫相同的商业保险。儿子上小学五年级，除在校购买了学生平安险，夫妻俩还为其投保了教育保险A、B款，年缴保费1600元。
该家庭年支出6万元，现有存款6万元，有自住房产。家庭理财目标是希望为孩子准备16万元的大学教育金和45万元的留学费用，并准备养老金，且计划购买一辆10万元左右的家用轿车。
东莞证券研究所研究员何肖贞分析认为，张先生夫妻处于中青年家庭期，属于中等收入、高结余、财务状况较好的家庭。
但是除了保险与储蓄外，没有其它的投资，所以部分结余资金是理财的重点规划对象，可适当地增加一些负债。
建议
2 组合投资实现双目标
组合1：在教育基金方面，从现在开始，每月定投3948元于“债券型基金占50%，股票型基金占50%”的产品组合。
另外，在三年后张先生的轿车贷款结束后，轿车贷款的钱可以再投入进来，假如年收益率为6%，则8年后，可筹得教育基金约61万元，再加上张先生为小孩投保的教育险，可帮助张先生家庭实现孩子的大学教育和留学目标。
组合2：养老金方面，假定张先生夫妇年龄相当，则大约过20年后就可以退休了。现在开始，每月定投700元于“债券型基金占70%，股票型基金占30%”的产品组合，假设年收益率为5%，则20年后，可筹得约28.8万元的退休启动基金。

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