巧定投 筹备孩子教育金
时间：2010-09-08
在家庭理财中，夫妇二人既要安排好工作、学习与储蓄之间的关系，又要算计好子女教育所需的费用。因此，在选择投资理财产品前应有一个具体规划。郑州市民李先生就带着这个问题来找记者帮忙了。
【家庭案例】
李先生已经工作8年，而立之年的他有一个幸福的三口之家。除每月支付三口之家的日常开支，李先生和太太还要定期偿还购房贷款，每月的收入虽有少量剩余，但仍然面临一定的压力。李先生的中期目标是为刚满周岁的儿子筹备教育经费。
【理财处方】
针对李先生的情况，李旭认为，储蓄教育经费可以采用定时定额的方式来投资，主要目的是利用分散投资降低波幅及风险。一般来说,随着距离理财目标实现时间的临近，投资者的风险承受能力会逐渐降低，因此，教育经费计划也应针对每阶段的需要调整组合的投资风险。
根据孩子成长的不同年龄段，李旭提出可以把教育经费计划大致分为三个阶段：
从出生到12岁阶段,可投资于增长型的股票及基金，并随着收入增加而调整投资金额。长线而言，投资股票可获得较高回报，但应有心理准备面对较高的波幅，如股价下挫，组合亦有足够时间等候股价重拾升轨；从12岁到16岁阶段，组合仍以增长为目标，但应加入债券来平衡整体投资风险；从16岁到18岁阶段，组合转至低风险，可供选择的工具包括短期政府债券或货币基金，父母在这一阶段应该能够准确计算每年可供动用的教育费用。
对李先生这个年龄段的投资者来说，除了要为子女的未来多做筹划，更需要注意防范意外发生时，家人和自己的生活可能会受到的影响。“而立之年的投资者，往往不仅要赡养年迈的父母，还要抚育年幼的子女，是家里的顶梁柱，他们的健康和安全对于家庭的幸福至关重要。他们一旦发生意外,而又没有预先做好财务安排,整个家庭的正常生活都会受到影响。”
因此，李旭指出，在人生的这个阶段，保险投资是一个完善的财务规划中不可或缺的部分，建议李先生采用持续、定时的投资，积少成多，为家人和自己的生活提供保障。
与此同时，李旭指出，投资者还应该根据自己面临的人身风险和资金状况，制定合理的商业保险计划，如通过寿险、意外险和健康险防范突发事件可能给自己和家庭带来的不利影响，并通过养老保险为自己退休后继续维持较高质量的生活进行必要的投资。
【观念指导】
用好“一次性投资”与“定期供款投资”
在投资方法上，有实力的投资者往往面临着“一次性投资”还是“定期供款投资”的选择。
如选择“一次性投资”，投资者需要准确地掌握市场走势，判断最佳的“入市”时机。而选择“定期供款投资”形式的投资者可通过定期、定额及持续投资，达到储蓄或其他理财目标。得益于“成本平均法”的作用，“定期供款投资”的投资风险和成本较低。“成本平均法”运用有效的机制在经济循环中做出理性投资，可为投资者在低价时购入较多投资单位，而在高价时购入较少投资单位，使投资者的平均成本维持在一个较低的水平。
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2026-04-07 04:48 | 中国平安
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