多元投资理出教育金2
时间：2010-09-16
第三点，提升家庭财富收益，实现家庭资产的稳健增值也是我们比较重点的财务规划。从孙先生的理财目标和财务结构来看，子女教育是一个中长期的目标，夫妻养老是一个长期的目标，现在还要偿还房贷，这些都是我们必须达成的理财目标，有一定的强迫性。所以资产配置组合的核心工具应以稳健类理财产品为主，风险型资产比如股票等的配置，还是谨慎对待。根据风险偏好测试，于先生属于稳健型投资者，考虑到于先生家庭目前没有金融资产的投资，建议将今后资产的40％投资于中长期债券类产品，中短期银行理财产品，也可以考虑债券基金作为增值的渠道，此类投资相对安全，收益也高于存款。40％投资于平衡型基金，20％投资于股票和混合型基金，使得资产可以保值增值。另外，于先生也可以利用财务杠杆，提高家庭的资产利用率，使家庭财务结构更趋于合理。
第四点，子女未来需要的高等教育金对于家庭来讲是比较大额的支出，加之目前于先生子女今年4岁，距离18岁上大学还有14年的时间，因此必须提前进行规划。但是考虑到于先生家庭无存款准备。因此首先建议于先生家庭加大结余比例，努力增加资产规模。于先生在存款得到有效积累之后，可以利用5万元作为孩子教育账户的启动资金，每月再追加2347元定投于年预期回报率为6％的平衡型基金，14年后即可累积资金50万元，这50万可用于孩子的教育费支出。
第五点，假定于先生夫妇55岁时退休，二人的预期寿命至少为85岁，以目前的生活标准，通货膨胀率设定为每年3％，目前于先生夫妇的年龄为29岁。经过推算，26年后于先生的养老准备金大致需求至少约为100万元左右。建议于先生建立养老金专项储备账户，定期定投预期年收益率8％的以平衡型基金和股票型基金、指数基金组成的投资组合，每月959元，届时可累积100万。退休后再转为保本稳健的投资，以保证退休后的生活品质。
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2026-04-07 04:42 | 中国平安
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