理财频道—理财规划

定投基金为女儿积累财富(1)

时间：2010-09-20

子女教育的刚性需求限制了教育资金储备的途径，通常情况下教育资金的储备途径主要分为三种：教育储蓄、基金定期定额的定投和购买相关教育基金类的保险产品。由于蔡先生想给女儿留下一笔资金进行创业，理财师建议定投基金，这样比较容易积累资金。
初步诊断
蔡先生家庭收入属于中等偏上，但是由于公司效益不稳定收入波动较大，很难维持一个平均的水准，根据月平均收入每年可以有36万元左右，结余比也相对较高，年结余在73%左右，家庭储蓄率较强。
值得一提的是，根据蔡先生投资金融产品的收益得出收益率是50%，可以看出其风险性较大、收益波动不定，故不归于家庭固定收入。
由于蔡先生刚刚出售了一套房产，故此家庭的流动资金较为充裕，应尽早进行配置进行投资，以免资金缩水，蔡先生家庭无任何负债，家庭财务安全性较高。另外蔡先生对家庭财务安全保障做得较好，家庭年缴保费为28500元，并且产品覆盖得比较全面，配置合理。需要注意的是在配置保险时尽量保持双十原则：年投保费为家庭年收入的10%，保额为家庭收入的10倍。
理财目标
1.在15年后退休，准备退休金350万元；
2. 在15年后，为女儿准备50万元的教育金；
3. 在19年后，为女儿准备100万元的创业金；
4.可能的话在三年内换一套180万元左右的住房；
5.大约8年后买一辆价值40万元的车;
6. 每年家庭能旅游一次(2万元/次)。
理财规划
现金规划
储备金的标准通常是家庭月支出的1至6倍，蔡先生自己做生意加上近期市场行情较差，建议将储备金的额度设定为5倍的月支出，即42000元。资金可以分为两部分进行保留，其中40%可以利用活期储蓄进行持有作为生活开支的覆盖储备金，每月进行补足。另外的60%可以选择货币市场基金进行持有。
另外建议蔡先生申请一张信用卡，信用额度为1万元即可，这张信用卡是用以应急资金的需求，平时尽量不要使用，只要刷够免年费次数即可。

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