理财频道—理财规划

6：1混合投资换房养娃1

时间：2010-09-25

网友资料
张先生，38岁，国企工程师，年收入5万元；张太太，39岁，外企工程师，年收入6万元，年交商业保险5000元（平安万能保险）；儿子，8岁，小学三年级学生，年交保险1万元（平安鴻利保险）。家庭年均消费支出8万元，另每月基金定投4000元。夫妇均有五险一金。
家庭现有现金60万元（主要用于打新股使用），活期存款50万元，定期存款10万元。股票10万元，基金130万元。自有房产一套市值180万元，另有三套房产市值540万元，用于出租，每年租金收入12万元。无负债。
理财目标
1、孩子大学毕业后出国留学三年的费用储备
2、五年内置换一套价值300万元的房子，八年后居住
3、夫妇二人现在不上班是否可行？
和讯特约汉和理财理财规划中心欧阳璐珈制定理财方案
一、财务分析
张先生家庭年收入23万元，属于高收入家庭，年均支出14.3万元（含保险费和定投），
年均可用结余额8.7万元，年结余比率37.83%，一般参考值为30%，结余比率较适中。目前家庭投资总额为680万元（基金和股票140万元，房产540万元），无负债，投资与净资产比率为73.91%，一般参考值50%，总体看来家庭主要为房产类投资，短期变现能力较弱，金融类投资占投资总额的20.6%，该投资比例尚可。
二、理财方案
1、现金规划
家庭备用金是家庭成员正常生活的基础，主要避免因失业、意外疾病事故或其他突发事件给家庭经济带来较大的变动。一般家庭的储备金额应相当于家庭月均总支出额的3-6倍左右。建议张先生家庭在现有活期存款中预留7万元，其中2万元仍以保持活期存款形式，5万元购买货币市场基金。另夫妇均可各办理一张不低于一万元额度的贷记信用卡，以备不时之需。

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