理财频道—理财规划

6：1混合投资换房养娃2

时间：2010-09-25

2、保险规划
张先生夫妇均有社保，且妻儿也有一定的商业保险，保险保障意识较好，但不够完善。
建议1）夫妇各购买两份意外卡单，张先生投保20万元保额的定期寿险附加重大疾病保险，张太太的万能险重疾保额追加至20万元。2）儿子在国内上学期间，应有学平险，适当的时候可考虑补充健康险。家庭年支出保费控制在2.5万元以内较合适。
3、儿子出国留学规划
儿子现在读三年级，距离大学毕业还有13年。按目前一般出国留学费用每年20万元，
年均增长率4%，经过测算，三年留学费用约需筹备100万元。建议以现有的每月基金定投4000元，作为儿子留学的专用账户，投资于年预期收益率为8%的五星级股票型基金。
4、换房计划
张先生家庭计划五年内用现有市值180万元的房产置换一套价值300万的房产，在不考
虑房产增值率和其他费用时，建议用现有基金账户中的100万元和活期存款43万元，投资于优质稳健债券型基金，年回报率为5%，5年即可累计资金约183.52万元。用于支付置换房的房价差额和其他费用。
5、退休养老规划和投资规划
1）张太太准备今年年底就不上班，则家庭的收入来源仅有张先生的工资与房租收入以及投资收益，家庭年结余额度将大幅减少，仅有17000元，不利于夫妻二人养老金的筹集。所以建议张太太当前最好不要离职。
2）上述规划后，家庭还有现金60万元，定期存款10万元，远远无法满足高支出家庭的生活支出。所以建议将这笔资金按6:1的比例投资于优质债券基金与混合型基金，以后每月定投一定金额的混合型基金，待子女出国后便可享受金色夕阳。

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