三口之家如何攒教育金
时间：2010-10-22
案例：年薪15万，教育基金咋出？
市民周先生今年34岁，省城一家银行职员，年度收入151,200元，年度支出 108,400元，年结余42,800元，现有现金及活期存款1.5万，定期存款1万，投资性金融资产11万，投资房地产50万，负债36万，其中，汽车贷款9万，房贷27万。同时，有商业保险两份，有社保。太太有商业保险一份，有社保。家庭理财目标：为女儿准备教育金。
理财建议：
理财师建议，周先生要建立现金储备保障包括两个方面：其一，是覆盖家庭生活开支的现金储备，一般是三到六个月的家庭支出，主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响，周先生月支出8,900元，建议准备3万左右作为生活支出准备，这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二，是家庭意外支出储备，建议准备6万左右储备金，此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。
理财师介绍说，虽然周先生的女儿现在不满1岁，但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用，这里假设准备80万的教育金，能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金，可以从投资类金融资产11万中准备，用8万元做一次性投资，其中60%的比例选择债券基金或平衡基金，40%比例投资
股票型基金，按预期年投资收益率6%计算，18年后可得23万，缺口现在可以每月用1,500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金，按保守预期年收益率6%计算，18年后可得到58万的收益，可以满足80万的教育金。
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2026-04-07 03:16 | 中国平安
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