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月入2500 养老育儿如何兼顾(1)

时间：2010-09-01

网友吴先生的资料：
网友吴先生，36岁，本科学历，现居河南，干部，本人月收入2500元，爱人3000元。
理财目标：希望合理理财，家人健康，有稳定收益。
一、家庭财务现状分析
从资产负债上来看，吴先生家庭共有资产435000元，负债70000元，仅从资产负债的比率上来看，资产负债状况良好，在下面的分析中我们将会逐渐深入的对其进行分析；我们再来看一下收入支出状况，家庭月收入合计5500元，支出3000元，结余比率约为45%，这说明家庭每月的收入中大概有一半可以结余下来，这部分结余可以充分用于投资以积累更多的财富，逐步实现家庭资产的保值增值。从以上两个方面来看，吴先生家庭的财务状况还是比较好的，在以后的家庭理财生活中，需要注意的是不同家庭规划的互相配合，另外要注意资金的分配和合理的投资。
二、理财方案分析
1．现金规划和消费支出规划
现金规划和消费支出规划是一个家庭财务规划中非常基本的方面，因为这关系到家庭财产的流动性，合理而有效的流动性规划可以让家庭度过一些意想不到的流动性危机，对维护家庭财产的稳定性有着非常重要的意义。一般来说，一个家庭保留的流动性资产为月支出的3到6倍是比较合适的。这部分资金如果留存过多不利于资产的增值，如果保留过少则一旦财务状况不善，则不宜度过“危机”。吴先生每月支出3000元，结合其风险偏好，家中留存10000到15000元的流动性资产就可以了。
同时，建议吴先生夫妇各申请一张银行信用卡，不仅在平时的消费中为自己积累良好的信用记录，同时还可以在关键时刻节省现金，为自己的生活带来便利。现在很多银行都推出了众多的联名信用卡，如建设银行的汽车卡、交通银行的东方航空卡等，这些联名信用卡在相关的消费中都有一定的折扣优惠，这也是值得我们充分利用的。
2．风险管理和保险规划
家庭的风险管理是家庭非常重要的保障。吴先生家中的保障近乎没有，除了自己有医疗保险外，家人都无保障，这对家庭的稳健经营是不利的。我们在考虑保险的时候，不仅要关注其保障还需要适当的关注其收益。对于一个家庭来说，比较重要的是意外伤害保险和重大疾病保险，其他的就是最基本的养老和医疗。
在购买保险的时候，要注意每年的保费支出不要超过家庭年收入的10%，保额为家庭年收入的10到15倍，否则容易给家庭的财务带来负担。

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