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月入2500 养老育儿如何兼顾(2)

时间：2010-09-01

3．教育规划
教育规划不仅包括子女的教育规划，还包括自己的继续教育深造。吴先生的孩子正处于成长期，马上就是需要大笔开支的，提前为子女准备教育金是必须的。新华保险公司针对孩子的成长所推出的“金钱柜”险种，为孩子的成长建立专属基金账户，为保障孩子不同阶段的发展提供资金，在我们规划的过程中可以考虑相关方面的需求。同时，一些基金定投在积累教育金的过程中也可发挥重大作用。
4．养老规划
吴先生现年36岁，可以说正处于家庭和事业的旺盛期，但是随着年龄的增长，自己养老金的准备不可少。一般情况下，单位都会为自己缴纳养老保险，但是要想保障有一个宽裕的老年生活，还需要自己准备更多的资金。可以通过基金定投和购买商业养老保险作为自己未来养老金的补充。至于具体的数额要结合自己的整体资产分配和家庭的财务状况而定。
5．投资规划
投资规划是一个家庭整体规划中最为重要的部分，只有投资有成效，资产实力雄厚，才能更好的规划未来。
吴先生现在家中的负债主要是房屋贷款，利用每个月的收入还贷，并不会成为家庭的压力。至于资产方面，房地产占了绝大部分，还有企业债、基金、股票和定期存款，从投资方面来说，分配还是合理的，最主要的就是内部资金比例的搭配。从风险偏好上来看，吴先生属于保守型的投资者，对风险比较厌恶，因此在投资的过程中可以选择风险相对较小的投资搭配。对于年轻人来说，风险承受能力一般较强，债券并不是投资的首选；由于吴先生对投资了解很有限，因此在股票投资的过程中也要谨慎，不可盲目跟进，而要不断地学习着做；在整个投资组合中可以将基金作为投资的重点，选两三只比较好的基金组合，特别是股票型基金作为重点投资对象；同时要重点关注基金定投，不管是从养老、教育金的准备，还是从保值增值的角度来说，基金定投都可为首选，因为它可以充分的平摊风险，获得高于平均收益的收益。
投资有方法，也由窍门，但是最主要的还是要结合自己的实际情况，量力而行，只有适合自己的才是最好的。
理论的分析毕竟有自己的缺陷，实际操作中还是需要自己不断地摸索。希望以上的分析可以起到抛砖引玉的作用，为你以后的理财生活带来帮助。

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