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房租再投资巧储养老金2

时间：2010-09-25

为孩子准备好足够的教育金
38岁身居广东的关女士，自由职业，从现有的财务状况看，家庭目前没有什么压力。由于是自由职业，收入不是很稳定，波幅较大，日常支出除去父母的之外，在每月8000元左右。父母的退休金和房租收入基本够除去医疗之外的生活费用。保险较为齐全，只不过由于具体险种不详，无法提出具体的建议。投资方面，股票70万暂时浮亏，投资性房地产二套无贷款，市值在150万，房产所在地天津，投资商铺一套在广东市值100万，租金收益不详。保险支出每年在3万元。理财目标为攒足足够的养老金，另一目标为准备足够的教育金。
从资料看，关女士的投资性房地产占据了家庭资产的大部分，市值250万的三套房产，无任何贷款，也说明前期关女士的财务状况较为宽松。我们认为，虽然房地产市场目前国家正在调控，但是出现暴跌的行情也很难，稳定是大局，如果房价快速下跌，这些房产变现会很难。建议关女士根据投资期限作出合适的持有决定。如果不打算赚取房产差价，建议尽快把这些房产盘活，通过租金收益，实现固定资产投资的保值和升值。房产租金收益可以用于稳健一些的基金投资。基金投资任然是以中长期持有为主，可以采取基金定投的方式实现增值，作为未来孩子的教育基金储备。
金融资产的调整，股市资金70万，我们不知道关女士的投资经验如何，在家庭收入不稳定的情况下，持有大量高风险股票，可能会让家庭财富更加不稳定。我们建议你做个人或者家庭的风险测评，然后根据风险承受因素考量投资股票的资产是否需要调整。银行活期存款35万，不知道你的自由职业是否需要流动资金，如果需要，作出合适的现金浮游量，其他用于投资。投资期限需要根据你未来资金的使用情况决定。如闲置期限很长，建议搭配基金资产，降低整个投资的风险。
从现金持有看，1-2万，相对于家庭的消费，有些低，建议把应急资金备用控制在5万左右。基金投资采取红利在投资方式，积累财富作为养老金准备。
消费规划，从收入看，日常收入除房租外在5000-15000元，波幅很大，加大了稳定投资方案的执行难度，消费每月8000元，也就是说，日常收支可能不能平衡，可能有富余或者缺口出现。再次情况下，建议你分析消费结构是否合理，看是否有压缩的空间。
房租收入3500元相对于投入250万的本金来说，有些低，建议你提高资金利用效率。如果每月有正常的结余资金，建议你在留足保险费用的基础上，主动投资基金，而不是采取被动定投的方法，这样每期投资的金额会不一样。适合你收入不稳定的特点。
保险规划。资料显示你的保障很全，但是爱人的有些低。老人已经退休，应该有医疗，目前该年龄段商业保障不合适。不再考虑范围。孩子的保障为重疾险，看似比较合适，但是保险法有规定，孩子的理赔有上限5万元的规定。这样看有些浪费。建议适当调整。保障方面，大人优先，孩子其后，不要本末倒置。
提高投资型房地产的收益，盘活固定资产，加强现有股票的投资管理，对未来收支作出合理安排，加大爱人的投保额度。以上几点供你参考。

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