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“以房养老”可行吗？

时间：2010-10-26

【导读】近些年来，不少中国年轻夫妇面临4位老人、一个孩子的“421”家庭结构，他们将承担较大的赡养老人的压力。为此，一些人将“以房养老”（中老年人将房产抵押给金融机构，取得稳定的年金收入，去世后房产归抵押权人）视为解决未来家庭养老问题的一个好办法。
相比之下，虽然美国的社会养老保障体系比较健全，但大多数美国老年人依然以“以房养老”方式作补充。许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。房屋出租的收益是比较可观的。“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式。
影响:刺激中年人购房需求
低收入家庭没有能力购买住房，所以不会参与这个保障，同样，高收入人群也不需要“以房养老”。因此，“以房养老”是向中低收入家庭倾斜的。有网友表示，未来，50多岁的中年人买房应该会更积极。
有专家表示，以房养老是养老的一种重要手段，可以令社会的养老体系更完善，还可以带动内需。现在老年人的思路是靠下一代养老，过世后把房子留给年轻人。其实，人在上半生忙着赚钱买房，在50岁以后就应该把房子变成钱来消费。自己养老，减轻年轻人的负担。在中国，以房养老这种观念被接受需要一定的时间，即便是推行后，估计也只有一部分老年人会选择这种方式，对房地产市场的影响甚微。——《网易网》
期待:是一种新型养老模式
正如一些专家指出的那样，“以房养老”是真正把钱花在最关键的地方。相对于年轻的子女而言，老人更加需要钱。在这种情况下，如果老人将自己的房产作为遗产留给了子女，最需要用钱的人没钱用，而正值壮年的子女却得到了一笔额外的收入。从这个角度说，“以房养老”作为一种新型养老模式，值得期待。
许多老年人被称之为“住房富人，现金穷人”。他们年轻时贷款买房，辛劳一生赚钱还贷，在临近退休时方才取得住房的完全产权。此外别无积蓄，接下去就只能依靠不多的养老金维持生活。“以房养老”一个最大好处就是，用事实证明老年人在用过去自己的劳动积累养活自己。
——陈丽君《新华网》
担忧:风险防范是重点
有观点认为，以“反向抵押”形式来“以房养老”的模式需要诸多先决条件，如:如何应对房屋土地使用权的70年期限、房产如何估价、“反向抵押”计划如何制订、如何激励和规范银行操作等，特别是风险防范问题。
另有专家提出，“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。
据介绍，由于反向抵押贷款模式处于探索阶段，尚未有相关的法律涉及。
——《检察日报》

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