时间：2010-08-27

[具体操作思路]
王先生的理财规划需满足家庭当前和未来需要的同时，通过合理安排现有资产和现金流规划来实现远期目标。除以下规划外，王先生也可以定期咨询理财师，每半年定期调整计划。
建立家庭应急存款准备金
按照6个月配置标准，准备5万元资金，可以考虑把目前的5万元活期存款转为货币基金。
投资房产
考虑购买一套学区房，买入后出租，并作为投资用途。计划买入房子为80平方米左右，总价96万元，首付39万元，月供约为3600元。房屋出租预计回报每月1500元。
建立一份基金定投
定投指数型基金，可以考虑沪深300(2944.041,1.75,0.06%)指数，每月1000元，作为养老金准备。投资期为20年，预计年收益率7%，20年后约有52万元资金。
购买商业年金保险
王先生和王太太各购买一份商业年金保险，60岁后每月领取1000元基本年金加红利，领取20年以上，预计交费每人各1万元，缴20年。
投资平衡型基金
拿出10万元资金作为小孩的高等教育基金，投资平衡型基金，目标收益为年8%。9年后读大学，大概能获得20万元左右的资金作为教育经费。如果考虑出国留学，建议把此金额提高到30万元。
购买重疾险
可采取万能险附加重大疾病的方式，保额在25万元左右。同时各买一份30万元左右的意外伤害保险，预计两人每年总费用在9500元左右。
其他资产灵活运用
按照如上配置，每年大致还有8万元左右的新增储蓄未动用，可用于改善生活。投资资产动用55万元左右，还有55万元未动用，可搭配固定收益型产品，股票基金和债券基金等，也可购买部分黄金作为储备。中低风险和高风险产品按照6:4比例配比即可。也可将资金每年拿出部分归还房贷，7年左右就可以提前还清。

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