“月光族”在当今的都市里已经随处可见，无论其薪水再高，一到了月底都会面临资不抵债，面对空空如也的银行卡，面对购车买房，结婚生子的压力，许多“月光族”也逐渐发现自己已不再像从前那般潇洒了。为了不让“月光”升级成“啃老”，“月光”也开始需要规划规划自己的财务状况了。

　　然而，“月光族”并不是无财可理，他们月入数千元，仍然两手空空，这主要归“功”于一个字：花！其实，只要懂得正确而巧妙地“花”，理财并不难，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过此“花”不是彼“花”。

　　理财案例

　　李小姐今年28岁，在一家中学任教，养老保险、失业保险、医疗保险及住房公积金齐全，而且还有补充医疗保险金和补充公积金。

　　在父母的帮助下，工作仅5年，李小姐就购置了一部汽车，款项一次性付清，现在无任何还贷压力。李小姐目前租房子住，房租支出占用月收入的30％-40％，而且李小姐还需负担每月的水、电、煤气、电话等生活费用，大概在400元左右，汽车每月的花销在1500元左右，购买衣服和化妆品基本每个月500元左右，另外李小姐非常热爱享受生活，每年总有2次到3次的旅游。所以月薪4000元的李小姐基本上是“月光”。

　　目标分析

　　伴随着今后家庭的住房、医疗、教育、养老等方面的开支日益增多，李小姐已感觉到生活充满压力。自己目前还没有存款，租房还不如买房，李小姐想拥有一套属于自己的房子，可以先筹集一笔资金以用来支付房屋的首期，希望运用科学的理财手段，为自己生活寻找坚实的经济保障。

　　理财建议

　　1、确立短期目标：理财不是盲目的，要有的放矢，人生的每一个阶段都有不同的需求，也就应制定合适的理财计划。李小姐可以将短期目标设定为：3年内筹集到5万元的房贷首付款。

　　2、建议李小姐先购买一套小户型房子，尽量把月供控制在1000元以内。这样既能满足目前的住房需求，又便于今后将房子出租。如果以后有条件换大房子，更可以用这套小户型以租养贷。

　　3、学会记账，理性分析支出结构：李小姐要知道自己每月4000元的开支都花到哪里去了，记账将会是最好最有效的办法，分析哪些是弹性支出，哪些是刚性支出（生活必需开支，花费每月基本固定）。每个月先规划再花钱，严格控制不该有的弹性支出，而不是先花钱有剩余了才规划。

　　4、适量投保：以李小姐目前的财务状况，健康险是优先考虑的对象。消费型的重大疾病保险不仅价格便宜，而且可以单独购买，通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个“黑洞”，从而为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。

　　5、强制储蓄：传统的银行零存整取具有强制储蓄的特点，较适合“月光族”的李小姐，但缺点是收益相对较低；建议李小姐尝试一下金融机构正在开展“基金定投”理财方式，只要持之以恒，就算是小资金，也能积累大财富，可以助你彻底告别“月光”。

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