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【揭秘】医生都买什么保险?

来源:中国平安时间:2017-08-30

保险公司都有一个部门,叫做核保核赔部。这个部门里面的工作人员,专门负责保险的核保和理赔工作。他们都有一个共同的特点,那就是对医学和保险都有着深刻的理解,他们大多来自医学专业,有些也有过从医经验;同时对保险产品了如指掌,各项条款信手捏来。今天,小编通过采访保险公司理赔部负责人,为大家揭秘,他们都在买什么保险。

重疾险插图

1.他们必买的是什么险?

重疾险,重疾险,重疾险,重要的事情说三遍!!!

2.为什么推荐重疾险?

在之前的医师从业生涯中,看到太多因病致贫的故事,许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产,所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生,深深知道,在疾病面前人人平等,任何人都有患病的可能。

 在保险公司工作后,越发觉得医生用医术治病救人,保险公司用金钱挽救陷入经济困境的家庭。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士说过,医生只能救一个人的生理生命,保险才能救一个家庭的经济生命。

3.什么时候买最合适?

购买保险当然越早越好,原因有三个:

第一,重大疾病发病率越来越年轻化,目前保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,而不是我们想象的60或70岁;

第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;

第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了,如果想买高一点保额的,查这个查那个,麻烦不说,还真不一定能通过呢。

4.买多少额度够呢?

下面有张重大疾病所需治疗费用的表,详细列举了一些重大疾病的参考治疗费用(不含康复费用),现实一点讲,至少要买50万。

 重大疾病所需治疗费用一览:

重大疾病保险插图


 理赔的同事谈到自己亲身经历过的故事。一开始他买重疾保障的也就二三十万,可是自己学医的同学身上发生了一件事触动了他。同学的太太得了良性脑肿瘤,在医院的ICU住了两个月,花了70万,听说家里已经开始卖房子了,还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在自己身上会怎么样,看病的钱,房子的贷款,小孩上学和家里日常开支,后续康复的钱,简直是个无底洞。经过这件事后,同学给自己买了重疾险70万,专门防癌险30万,后续还打算买中高端医疗险。

这里想和大家谈一个观念,那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱,还要考虑康复护理费用,和家庭收入损失的那部分钱

5.重疾种类越多越好吗?

  说实话,根据保险行业协会的规定,重大疾病保险必须包括6种必保疾病:恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病,而单单恶性肿瘤这一项,几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%~80%甚至更多。

 现在部分保险公司为了噱头,将部分疾病拆分,或者把癌症明细列出来,动不动就号称保上百种癌症,实际保障的疾病种类并没有增多,根本没有意义。恶性肿瘤这一项本身就涵盖了所有的癌症。所以,买重疾险时,可重点对比保险行业协会规定的重大疾病种类,若是为了保障的更全面,有经济能力的也可以在购买时一并支付那些发生率极低的疾病。

6.重疾险多买能多赔吗?

 和费用报销型保险(报销的意思,肯定不能超过你实际花的钱咯)不同,重疾险是定额给付型保险。简单地说,就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时,保险公司一次性支付一笔钱,和实际花费多少没关系,只跟他购买的重疾险保额有关。因为人的生命和身体是无价的嘛,保险公司给你承保了多少额度,就该赔你多少,而且各家公司之间的理赔互不影响。

 比方这个人不幸得了甲状腺癌,实际只花费了10万,但他在A公司买了50万防癌险,B公司买了30万重疾险,那么他总共可以得到80万理赔款。有了这笔钱,他不用急着返回去工作挣钱,可以好好地在家休养,等身体完全恢复以后再重出江湖,而且家庭日常开支也有了,这也正是为什么我们一直强调重疾险保额要买够的原因。

7.最后还有什么想和大家分享?

没有人因买保险而变穷,但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。趁时间尚早,身体尚好,趁早投保吧!

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