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10月银行理财新规,给理财装上“监视器”

时间:2017-08-25

8月23日银监会发布新规,要求银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品,应实施专区“双录”管理,即设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像,规定自2017年10月20日起施行。

根据规定,银行业金融机构代销国债及实物贵金属,可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”(或“销售专柜”)、“录音录像”字样的明显标识,在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息,并进行明确的风险提示。

银行理财

1.缘何出台“新规”?

银监会出台新规是为了整治银行理财行业乱象,规范银行理财市场。近年来,银行理财业务高速发展,高峰时余额高达30万亿元。繁华背后藏隐忧,私售“飞单”等乱象频发。今年4月,某银行北京航天桥支行就爆发了支行长私自伪造理财产品销售给高端客户的事件,涉案金额达到了16.5亿元,一时舆论哗然。

“此次新规是对银行理财监管的进一步深化及完整规范,将推动银行理财工作规范化、标准化发展,有效杜绝’飞单’、假理财等乱象。”某国有银行相关负责人表示。

此次新规除了“双录”的要求外,银监会还要求银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,并由专门部门专人负责。产品信息查询平台将囊括全部在售及存续期内金融产品的基本信息,凡未在平台上收录的产品,一律不得销售。

2.新规出台有什么好处?

一、增强投资者购买信心。

“双录”工作可以让消费者更清楚地了解理财产品的发行主体、收益水平、风险属性等内容,准确识别所购买的是银行自行发行的还是代销产品,是保本型还是非保本型,是有固定收益的还是没有固定收益的,从而真正做到信息对称、自主选择、风险自负。

二、预防误导销售,提高银行服务质量。

“双录”是监管机构实现技术监管的一种监管方式,亦是实现行为监管的一种方式,这种方式降低了监管成本,提高了监管效率,能够实现在公平的前提下“买者自负”,而买者自负的前提条件是卖者尽责。由于理财产品销售录音录像既有利于规范银行的销售行为,又有利于保护消费者合法权益,同时也有利于厘清银行与消费者的责任,从银行角度来说,“双录”工作形成了统一的销售与操作流程,规范的营销话术,有利于防范误导销售,从而提升客户服务质量。

小编认为,“双录”标志着银行理财行业逐渐走向规范化,希望双录能够实现理财及代销的销售环节监管无真空,有效保护消费者的知情权。

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