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月结千余元如何买保险

时间: 2009-03-31字体:

家庭月收入共计3000多元的新婚夫妇,每月还要还房贷,想买一份适合自己的保险;刚刚有了小宝宝的妈妈,想给自己的孩子设立一个教育基金,却不知道该做什么样的长线投资 ;每月都基金定投,但所持有的基金大都亏损,准备在两年后买房子,急于用钱,寻求一个尽快解套的配置方法。本期的“Q助问答”栏目,为这三位有着不同需求的网友邀请了银行、保险的理财专家,专门为他们制定了一套适合各自的理财方案。

宝宝教育基金如何设?

网友千寻:

我去年刚当妈妈,小宝宝已经6个月,想从现在开始给宝宝设立一个教育基金,每月存2000元,打算存18年。之前我也关注过银行的一些儿童理财方案,可是觉得不太合算,不知道现在还有什么长线投资比较好,请理财专家指点一下,谢谢!

理财师马晓昕介绍说,目前国内理财市场上,儿童理财产品主要分布在保险和银行之间。有调查统计,儿童的理财产品保险类占到76% ,银行类只有20%左右。

“‘网友千寻’的理财目标很明确,就是要给孩子设立一个教育基金。实现这个目标,一是可以通过选择保险机构的长期的理财产品来实现,如中长期的分红险、儿童成长保险等等。”马晓昕提醒说,选择此类产品,要进行多方位的比较,要在产品的长期收益上,投资目标的重心上进行对比。要注意的是在购买此类保险时,要明确教育的理财主题,不要被销售人员过份强调意外、大病等,分散了投资目的。

“二是自己通过强制定投银行的开放式基金或定投股票来实现。选择两至三只偏股型的基金,进行每月的定投,或者每月定投一只金融股股票。”马晓昕表示,定投股票的方式在国内不多见,但是在港台地区是比较盛行的。而定投的方式,需要投资人有较强的纪律性。

基金如何配置才能解套?

网友天涯浪花:

我月收入2500元,支出1500元,基金定投800元,结余200元,目前持有广发聚丰20159份(定投赔10%),广发强债10370份,华夏行业9853份(赔30%),南方隆元13500份(赔45%),大成景阳9000份(赔46%),华宝强债15000份,易方达行业领先10000份,应该如何配置才能尽快解套?我要在两年后买80平方米的房子。

理财师肖锋认为,如果是作为长期定投,网友“天涯浪花”的基金不一定需要调整。“广发聚丰作为广发系下的老牌基金,长期来看,业绩比较稳定,但在2008年的牛熊转换中发生策略判断上的失误,并且没有及时修正 ,导致2008年亏损较大。”针对网友“天涯浪花”所持有的20159份广发聚丰,肖锋分析说。他说,网友“天涯浪花”现有的组合中,广发强债、华夏行业 、华宝强债以及新基金易方达行业可以暂时保留,作为基础配置。大成景阳在大成系基金中表现尚属不错,但中长期业绩表现并不突出,可以考虑替换成华夏策略或兴业趋势。而南方隆元表现一般,可以考虑在高点赎回。

“调整后的组合相对比较稳健,并不是非常积极,但配置有相应的指数和股票型基金收益能够比较均衡。作为定投来讲,我们推荐做一只指数基金和一只股票基金的搭配投资,例如兴业全球+华安A。”肖锋说。

千元月结适合买啥保险?

网友恋恋鱼儿:

我今年刚结婚,我没有什么保险,老公公司投三险。家庭月收入共计3000多元。每月还贷款800元,15年还清,现有存款3万元。我想问一下,买什么保险合适啊?

理财师张磊:

“网友‘恋恋鱼儿’每月家庭收入3000多元,房贷800元 ,预计她每月家庭其他开支为1000元 ,则每月的结余大约为1200元左右。”因此,张磊建议,网友“恋恋鱼儿”可以为她的老公购买一份20万元的定期寿险+10万元的定期重大疾病+10万元的意外伤害保险+5000元的意外伤害医疗保险,费用预算约为600~800元/年。

“鉴于网友‘恋恋鱼儿’目前无社保,首先建议她到所在街道办理社保,在此基础上通过商业保险补充养老和医疗。”对此,张磊给出了一个具体的方案:6万元的养老保险+10万元的附加女性重大疾病保险+10万元的意外伤害保险+5000元的意外伤害医疗保险,费用预算约为3300~3600元/年,这样既可以为将来的养老提前做好准备,同时可以有效地解决疾病和意外的不确定性给家庭经济带来的打击,将风险转移给保险公司承担,为自己的家庭创造一个安全的保障。

来源:《半岛都市报》

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