金融危机下的理财攻略

有不少朋友在金融危机下资金已经大幅度的缩水，所谓“一朝被蛇咬，十年怕草绳”。是不是金融危机下就不要去谈投资就不要去谈理财了呢？其实，任何时候，任何资产情况下，都是需要理财的，并不是有钱多的人才需要理财，进行财务规划是实现财务自由的一个必经过程，那么，在金融危机下还要不要理财？如何进行理财？这是最近大家探讨最多的话题。

2009年04月，两会刚刚结束，接下来的是4万亿投资的去向以及对整个中国经济的影响，而经济的恢复，依然需要一个经济学周期的过程，资本市场依然处于低迷的阶段，对于经济学，我们懂的不多，也不需要去研究太多，那是经济学家和政治家的事情，而我们所要关注的是，金融危机下，如何能够让自己口袋里的钱的安全性，不缩水，并且能够保值增值。

谈到这里，很多朋友又要急着去想到了股票，基金又或者是外汇，黄禹表示，这个时候最先应该要做的第一步是评估自身的风险承受能力如何，希望通过理财实现怎样的目标？进行个人的财务分析，其中包含有自己的资产配置是否合理。

理财目标。这是做任何事情之前的第一步，未来三到五年，装修房子还是买房买车？希望通过理财去筹措孩子的教育基金或者是未来的养老生活？又或者是仅仅希望获取比银行高一点的收益？明确了第一步，才能进行理财的合理规划。

风险承受能力。黄禹说，在设定理财目标后接下来要对自身的风险承受能力去评估，能够承受的风险是属于哪一个等级的，了解自身的风险承受能力后才好进行各种投资以及理财产品的选择，通过合理的配置以获取更大的收益。

保险的筹划。你确定你是否准备有足够的保险？黄禹表示，金融危机下，更加病不起，单位的社会保险是否已经按月足额进行交纳？有没有补充大病保险和意外伤害保险？不要到紧急关头才知道保险的准备是不足的，这是财务上最大的一个漏洞，却往往是被人们所忽略的。

现金流的设计。是否已经保留有足够的活期存款？因为投资股票或者基金亏了，手里就留有大量的现金？或者是因为资金严重缩水而手里只有很少的现金？黄禹表示，手里的现金多了也不一定是好事，少了也不行，一般专家建议流有家庭月总支出的三到六倍作为现金流的规划，确保你在任何时候都有足够的现金流来应急。

做好了以上几点，接下来再看一下自己现有的理财方式，基金比较多还是股票比较多？又或者是大量的定存？对于现有的理财产品的建议是： 不要频繁的进行交易，这样不仅仅会损失的是你的手续费而且很难有很高的收益。

其次，积极投资者这个时候进入投资市场也是可以的，比如可以选择平衡风险的分步投资法则，这既可以降低自己的风险又可以保证自己在多个不同的投资时期获得不错的投资回报，值得一提的是，分步的投资法则一直是很多大的机构采用的投资策略。

再接下来，我们来关注一下，金融危机下优秀的理财产品具备的五大特性：长期性、安全性、收益性、稳定性、变现性等特点，此外还有风险及收益不成比例的理财产品，最重要的是要根据人生不同的阶段以及不同的资产结构，风险承受能力，选择合适自己的理财产品，以达到保护资产，保值增值的目的，进而实现自己的财务自由人生。

来源：中金在线特约 中国首席理财规划师 黄禹