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按证出三招 降按揭保险门槛

时间: 2008-12-12字体:

环球金融海啸引发信贷紧张,本港银行纷纷“闩水喉”持盈保泰。此间楼价及成交每况愈下,银行仍选择“加价拣客”,倾向提高信贷资产素质及风险管理。按揭证券公司昨日推出“三招”,为疲弱的楼市注入强心针。经络按揭认为,新安排有助获银行批出六成,但不足七成按揭成数的置业人士,能够更容易上会,银行界人士则称市场前景尚未明朗,入市气氛依然审慎,未必能直接令楼市反弹。

本港银行体系持续“水浸”,惟忧虑经济陷入衰退、失业率攀升等,无可避免增加银行呆坏帐的风险。尽避拆息回软纾缓银行资金成本压力,惟亦倾向收紧个人及企业信贷,例如早前纷纷调高按揭息率等,以反映信贷风险溢价逐步上升。按揭证券公司昨日宣布,监于市场环境改变,经过与按揭保险参与银行及再保公司商讨后,决定对按揭保险作出两项修订。

可保成数降至六成

按揭证券公司将下调按揭保险成数门槛,由原来70%下调至60%,按揭贷款人可以购买由60%以上至最高90%按揭成数的按揭保险,而贷款金额上限为800万元。同时间,原来70%至95%的按揭保险亦会继续保留。新计划将于下周四(18日)起接受申请。

金管局总裁任志刚指出,降低按揭保险门槛有助减轻置业人士面对按揭市场紧缩信贷的影响,新计划亦令银行更灵活经营其按揭业务。他续称,按揭证券公司将力求平衡,一方面继续以严谨准则审批按揭保险,同时令按揭保险有效协助市民置业。

贷款上限800万元

经济环境逐步转坏,对本港楼市带来恶性循环。投资气氛疲弱对楼价构成负面压力,楼价下跌亦令银行进一步收紧按揭贷款成数,或对物业估值不足,令首期支付成本失预算,最终令有意置业人士未能上会,亦间接导致楼市成交进一步淡静。

经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆指出,上月份高达89.8%的按揭客户采用七成或以下的按揭成数,其中60%以上至70%的比重更高达67.35%,在新的优化按保计划下,该批按揭用家能成功上会,无论对楼市或按揭市场均有利。对银行而言,亦有利业界加强风险管理,并优化按揭资产。

刘圆圆补充,由于一般新申请按揭,至获批出及提取按揭贷款,大约需要四至六星期,故新安排的成效最快于09年才会全面反映。工银亚洲(00349)董事暨副总经理黄远辉指出,市场环境持续不明朗,置业人士态度依然较为审慎,故新安排对刺激楼市,只是象征意义多于实质成效。事实上,本港10月份新取用及新批按揭金额,分别按月减少2.6%及5.9%,与今年初高位比较,跌幅超过五成,反映楼市持续吹淡风。

备用信贷额增至300亿

另外,为避免新安排间接鼓励置业人士过度借贷,按揭证券提出修订95%按揭保险计划的合资格准则,以减低过度借贷的风险。包括将最高供款占收入比率,普遍由50%收紧至45%,而高收入人士供款比例,亦由60%下调至50%。最长贷款年期,亦由40年大幅缩短至30年。

为配合按揭保险新计划的出台,由外汇基金向按揭证券提供的备用循环信贷额,由现时的100亿大增至300亿港元,旨在当前逆转的环境下,为按揭证券提供足够的资金。按揭证券总裁刘怡翔指出,公司一直通过向核准机构购买按揭贷款,以便向市场提供流动资金,而是项备用循环信贷,有助为按揭证券公司提供过渡性的融资功能。

来源:大公网  记者 郭文翰

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