君融财富管理研究院    盘世雄

　　每当“三八”国际妇女节来临时，女性朋友们总是把目光投向美容、健身、购物等消费领域，仿佛这样才是呵护自己。至于理财的方面，虽然近年来也成为了女性朋友的热门话题，但更多的知识停留在了“省”的阶段，其实，除了懂得如何“花钱”，是否也该学习如何“挣钱”？只有全面的理财，让家庭资产如源源活水，生活才可能更加精彩。 

　　女性理财五大特点

　　注重储蓄，细水长流。出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花销犹如滔滔江水，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不可能断流。这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。

　　精打细算，注重细节。这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。

　　远离风险，稳健投资。女性对于冒险的事情通常比男性要保守得多，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是较少的进入(比如股票、外汇、期货等)，转而更倾向于稳健型投资产品。

　　量入为出，谨慎投资。从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。而在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。

　　听取专家意见，愿意委托理财。也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则更多的是相信自我的判断。

　　仍存四大误区

　　虽然女性在理财时有许多优点，但是缺乏与时俱进的理财观念却成为了她们理财道路上的阻碍。因此，她们还不能有效地实现自己和家庭在消费、投资与保障三个方面的“共赢”。 我们中国的家庭“首席财务官”仍存在着以下四个方面的问题：

　　不善投资，眼见为实的心态较重。女性在家庭中通常都扮演着首席财务官和出纳的双重职责。一方面受传统理财观念的束缚，在目前理财手段并不丰富的阶段，形成了有钱就进行习惯性储蓄的惯性。另一方面不相信自己的能力，理财的态度过于保守，最常使用的投资工具是储蓄与保险。寻求资金的“安全性”，但忽略了“通货膨胀”这个无形的杀手，以至于长期下来资本的增值甚微，有的甚至连本金都“保不住”。

　　缺乏理智，跟着感觉走。女性在投资理财过程中更容易感情用事，还容易盲目跟风。有些女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动，很少做出分析，只看表现，缺乏理智的分析与取舍。在选择投资理财工具时，女性对于复杂多变的理财市场缺乏心理准备，面对各种数据和图表没有兴趣。在自己功课没有做好的情况下，耳根子又软，听人家怎么说就怎么做，这一点在股票市场上的投资表现得尤为明显。而在消费方面，女性面对花样百出的商品，要么根本管不住自己的钱包，花完钱就后悔；要么把自己的钱包管得太严，空羡慕别人。

　　缺乏规划，常常本末倒置。女性在投资和理财的长期规划上往往较弱，从她们的实际选择看，要么偏向于安全但没有什么收益的产品，要么投入大量的资金在一些风险性较高投资品上。

　　疏于学习，没有与时俱进。在投资方面，很多女性对于数字数据和宏观经济分析没有太多的兴趣。但是投资理财的知识日新月异，不但要善于从实践中总结归纳，还要多读书看报。

　　一个人的精力是有限的，尤其是对于职业女性来说，白天要上班，晚上回家还要料理家务和照顾小孩，所以我们希望把女性培养成为一个掌握多项理财工具的大师未免不太现实。但是，女性朋友可以委托专家来帮助自己在各个市场上拼杀，或运用“傻傻理财”的方法，自己只掌握大局，不让家庭财务安排发生方向性的错误。对于资金实力比较充裕的女性，可以聘请专业的家庭理财师。而对于普通女性则可以更多地选择一些基金类的理财工具，获得比储蓄更高的收益。

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