新年伊始，小孩子过年收到压岁钱是传统中的传统。随着大家生活水平的提高，压岁钱自然也是水涨船高，一般在大城市的孩子压岁钱收个几千上万也是平常的事情。但是话说回来，压岁钱怎么花才最划算？

　　朋友小江家庭收入比较稳定，小夫妻俩年收入约16万元（税后，不含公积金），远期预计收入水平有可能稳步上升。每月房贷还款6600元，等额本金方式，两人公积金基本够目前还贷。每月生活支出4000元。另外股票市值15万元。他们家今年喜添新丁，宝宝现在9个半月了，家人自然万分宠爱，今年春节是宝宝人生中第一个春节，收到了5500元压岁钱。

　　对于钱的用途，两夫妻倒是意见一致，决定用做宝宝的教育金，但是钱的用法，两人就产生了很大的分歧。小江想以后把宝宝每年的压岁钱买基金进行投资，等孩子长大了作为他的教育金的补充，可是她老公属于水平较高的老股民，就坚持要买成股票，比如建设银行，可以享受到股票增值带来的超值收益。可是现在大盘形势不太好，小江觉得觉得投资基金更稳妥一些。另外小江最近还定投了一只基金每月300元，也是作为宝宝的教育金，同时也相当于自己给宝宝的压岁钱。因为打算将来供宝宝到国外读大学。所以小江比较烦恼宝宝压岁钱到底怎么办，另外需不需要多加投资以保证宝宝的学业所需。

　　小江的问题其实已经非常具体了，她不仅知道要给孩子早日规划教育费用，而且她已经付诸了实践。她需要知道只有两个问题：1.她还要投多少钱可以满足孩子的教育需要？2.孩子的压岁钱到底要怎样运做教育？所以我们就来帮助小江解决这两个问题。

　　1.她还要投多少钱可以满足孩子的教育需要？

　　这一个问题我们要从孩子的教育金需求出发来考虑。假设小江的教育金账户是为了应付孩子未来所有的学费支出（包括出国留学的费用）。我们根据目前的学费水平可以推算出孩子学费需要（假设学费以每年6%的速度增长）：

　　假设教育金账户的年收益率为6%，那么经过计算，宝宝教育金需要现在存入234493元才能满足教育的需要。从小江准备教育金的方案来说，她可以增加一次性投资11万元左右，加上每年的压岁钱和定投基金作为补充，宝宝的教育账户就可以了；如果不增加一次性投资，那她每个月定投基金的金额要增加到1000元左右才能达到目的。

　　2.孩子的压岁钱到底要怎样用做教育金？

　　小孩的压岁钱成为教育基金，本来就是一件对孩子来讲最有意义的一件事情。一方面不辜负长辈寄予的厚望，减少孩子大手大脚花压岁钱的习惯；另一方面，还可以从小培养孩子的理财意识，以教育基金账户的运作给他上好人生的金钱课程，可谓一举两得。而且父母给教育中加上的补充部分又何尝不是父母给的“压岁钱”呢？

　　那么压岁钱有了，教育金中账户有了，到底怎样进行投资就成了问题。对于教育金的投资产品的选择，我们一般强调要比较稳健，因为学费支出是刚性支出，风险过大的产品会给本金带来威胁，很难达到学费账户的目的。那么到底股票强还是基金强呢？组合投资无疑是最佳的方式，构建一个稳健的组合就是解决这个问题的答案。那么稳健的投资组合里面可以包括基金、债券、教育金保险等，同时由于计划时限较长，也可以包括股票，只不过各类产品控制在以组合获得6%的年回报的基础上进行配比。

　　选做教育金的股票最好是一些价值型的股票，也就是说这类股票相比其他种类波动不是很大，主要靠公司稳健的业绩产生长期分红给投资者持续的回报，从而降低风险；基金的风险也要进行控制，最好是混合型基金，投资策略比较灵活，波动也不会太过剧烈，当然选择基金也非常重要。债券以及教育金保险就是传统意义上的教育金产品，也是可以放到养老金组合里的。

　　所以对于小江的问题，他和她老公考虑得都不错，最好的解决办法是宝宝的教育金账户为股票、基金、债券及教育金保险的组合，当然也可以只要股票和基金的组合。但是具体购买的股票和基金必须根据市场的具体情况进行判断，随时对账户进行检查，保障6%的年长期回报前提，相信这样的安排，宝宝的压岁钱会真正用在刀刃上，实现教育、投资两不误。

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