保单检视 | 你已经买过保险,但你买对了么?——保单检视的重要性

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今天开篇小安来一个直击灵魂的发问:


买完保险以后,你有没有这样情形?合上保单,顺手放在了一个角落,过段时间,这些保险到底保什么,什么情况能赔,什么情况不能赔,什么时候缴费,什么时候到期,统统都想不起来了……


还有一些家庭拥有多份保单,时间一长,自己到底有多少保单,都是什么类型的保单,变成了一问三不知……


可以说99%的人,已有的保单,很多人都存在需求与保障不匹配,一句话,买的不对。所以说,对于已有保险的人群,保单检视是必不可少的。


什么是保单检视?


保单检视,就是由专业的保险服务人员,对于家庭或企业已有的保单做一个评估,根据基本的保险原则和具体状况,做一个整体的检视报告。


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如何检视保单?



检视保单基础内容


1.确认基础信息


在收到保单后,无论是纸质还是电子版,我们应该第一时间核查保单的基础信息是否与本人情况相符。


若联系人姓名、性别、年龄、联系方式与地址、投保人、被保险人、受益人等信息,与实际情况不符,应该尽快联系保险公司更改保单信息,以免影响后续理赔。


2.确认保障权益和实际保额


投保后,要及时确认保单中的各项保障权益,明白自己交的钱都能提供哪些保障,不同险种的保障范围都有哪些,以及保障额度有多少,做到心中有数。


检视完保单的基础内容后,还要进一步明确保单的缴费方式,并了解保单中的各种限定日期的含义,避免因各种原因而导致保障缺失。


3.定期保单体检


保险是多次配置的过程,一般建议每年进行 “体检”。


结婚、孩子出生,收入增加等这些情况都需要调整保险组合,该增加保障就增加保障,该更换产品就更换产品,保险就得 “买对、赔好”,而做好保单管理就是第一步。


买好保险不代表万事大吉,如何学会管理保单也很关键。


  • 整理保单


随着互联网保险的兴起,大家购买保险的方式不再仅限于线下,而保单也不再局限于纸质合同保单。


如果你是通过线下保险代理人投保,投保成功后获得一份纸质保险合同,它通常是一份A4纸大小的手册,有彩色封面和封底。


如果是线上投保,当然也会收到一份保险公司发送的附件,会包含一份电子保单。无论是纸质保单,还是电子保单,具有同等的法律效力。


当我们面对越来越多的保单时,一定要汇总整理好,免得需要用保单的时候,手忙脚乱,影响了理赔。


  • 建立清单


很多人在让保险规划师做保障方案时,一般都会制作一个表格,详细介绍具体的险种、产品名称、保额、每年缴费多少、缴费年限、保障内容等等。


那么我们也可以效仿这种方法,根据被保险人来归类,比如给老公买的重疾险、医疗险、意外险等,那么先做一个以他的名字命名的表格,将保单的相关信息进行罗列:购买的险种、产品名称、保单号、保额、保费、缴费期限、缴费时间、以及保障责任、缴费银行卡等,这样对每一份保单,信息就一目了然。


但是对于一些可以重复理赔的保险,例如重疾险,尤其是给付型的,达到疾病定义,确诊即赔保额,这一类的保险如果有多买的,可以存放在一起,而有些保险,医疗险,实报实销,不会累加赔付的,建议在整理保险保单时,一定要好好了解自己的保单所属的险种,不要重复购买。


  • 告知家人


这一点尤为重要。买了任何保险,一定要告知自己最亲密的亲人,如配偶、父母、孩子。


这是很关键的一步,万一自己有任何不测,让家人知道你买了什么保险,在紧急时刻还能让家人拿着保单,向保险公司申请理赔。


其实,保单管理也是保险服务中一个很重要的环节,买对保险,用好保险,让保险为我们的美好生活保驾护航。



举个保单检视的栗子:


某三口之家,男方干IT,收入较高,女方在家带孩子,孩子身上有若干份保险,但全部是年金险,都是碍于朋友面子买的。女方有一个定期寿险,男方有一个两全寿险附加自驾车意外险。


保单检视结果:


该家庭的保障规划可以说是一团乱麻,最应该保障的男方(男方是家庭经济支柱)却没有做充分的保障,可以为他重新规划了家庭保障方案:男方做高额的定期寿险加重疾险(计算经济责任,寿险10倍年收入,重疾3倍年收入),利用优质产品做高杠杆(即在家庭责任期间以低费率获得高保障),满足家庭责任。


女方由于在家带孩子,没有经济责任,因此做了一个不带寿险责任的纯重疾险。


从经济角度来说,这种情况疾病风险造成损失高于身故。三口都加了综合意外险,一年一交,消费型。一样也是低费率,高保障,并且由于一年一交,可以在下一年的时候重新选择市面上更有竞争力的产品。


宝宝做了定期重疾险结合终身重疾险的形式,保额非常充分,风险来临时只需追求治疗效果,不必考虑治疗费用,宝宝成长过程中的身体健康从经济的角度有了一顶“保护伞”。


对宝宝的年金险,部分做了退保处理(年金险产品,参差不齐,有的收益很差,占用大量资金,一定要谨慎购买)。当然,在宝宝做好健康保障的前提下,如果爸爸妈妈想为他/她将来准备一些资金,市面上优秀的年金险、教育金等产品也是可以考虑的,但是需要注意的是:在保费预算有限的情况下,必须以健康保障为第一优先,切不可本末倒置。


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