鱼与熊掌可以兼得？重疾险的“择优理赔”是什么意思？

2020年11月5日，实行了13年的《重大疾病定义使用规范（2007）》正式更换为新版。

《重大疾病定义使用规范》可以理解为保险条款的模板，保险公司开发产品的时候必须按照《定义》所规定的规则进行设计，换句话说就是——我们买的重疾险要发生变化了。

目前市场上在售的旧定义下的重疾险产品，都将在2021年1月31日前停售！

在新规中，有诸多定义与旧规不同。

1、重疾险新旧定义是什么意思？我们怎么来判断新定义、旧定义，谁更宽松呢？

新定义将法定重疾从原来的25种扩展到了28种，重疾新规里，理赔变宽松的有 6 种，理赔变严格的有2种。

具体可以看一看下图。

重疾险的新旧规可谓各有优势。

比方说：

旧规范下较轻的甲状腺癌可以赔付100%，新规范只能赔付30%——旧规范理赔概率更高，赔的更多。

再比方说：

新规范下的部分心血管疾病的理赔标准更符合目前的治疗手段，旧规范却要求一定要开胸——新规范理赔更人性化，更容易得到理赔。

新旧定义各有优势，重疾新定义产品上架了，旧产品马上下架，那么问题来了：

到底是旧定义产品好，还是买新产品更好？

2.平安人寿推出“择优理赔”服务

平安人寿针对消费者的这个痛点，及时推出了择优理赔服务。官方微信发布了针对旧定义老产品的择优方案，官网也有公布具体的产品名单。

（截图来自平安人寿官网）

择优理赔是啥？

简单来说就是旧规范下设计的重疾险，理赔的时候可以同时根据新旧规范的进行理赔，哪个能赔到，哪个理赔条件和理赔结果更优，就用哪个。只要你购买的是旧定义重疾，一旦出险且符合理赔条件，申请理赔的时候，可以自由选择新、旧定义中更加宽松的理赔条件。

比如说，对于冠状动脉搭桥术，旧定义要求开胸才赔，新定义做微创（不开胸）就能赔。在择优理赔方案下， 即便你买的是旧定义产品，也能按新定义理赔。

那么，执行了择优理赔方案，我们能得到哪些实惠？具体有哪些影响呢？

举几个场景，给大家对比一下：

情况一：甲状腺癌，“选”旧定义理赔更宽松

在新规中，甲状腺癌按轻重程度分级赔：

TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，赔100%保额；

TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，赔30%保额。

而旧版重疾险不会整那么多事，只要确诊甲状腺癌，就赔100%保额。

情况二：冠状动脉搭桥术，“选”新定义理赔更宽松

假设你买的是旧版重疾险，不幸患上严重冠心病，做了微创冠状动脉搭桥术，但没有开胸。

原来在旧定义里，这种情况是不能赔的，但在新定义中，微创手术（不开胸）也可以赔。

执行择优理赔，被保人能按新规来，予以赔付，差距还是非常大的。

情况三：小肠移植手术，“选”新定义能赔

被保险人严重肠坏死，实施了小肠异体移植手术。

按照旧定义，器官移植指肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植。

按照新定义，在原来的基础上，增加了小肠的异体移植。

那么，择优，按照新版来，最终是能获得 100% 的保额赔付。

4.鱼和熊掌可以兼得？

很多人说，现在入手重疾险的话，岂不是获得这一重大福利的好时机？简直是鱼和熊掌可以兼得啊。

没错，平安人寿推出的“择优理赔”服务就像是给大家吃了颗“定心丸”，让大家不用再纠结，可以放心挑选产品。

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