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小白不懂买保险?别急,3分钟找到最适合你的投保思路

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我们生活中面临的风险,不外乎罹患重大疾病,意外或非意外情况下的身残或身故,这些要么面临巨额的医疗支出,要么会因病失去经济来源,保险就是帮我们抵御经济危机的重要工具,如今已经有越来越多的人有了明确的保险意识,提前为自己做好风险规避。

由于每个家庭和个体都是不一样的,因此不会有一个适用于所有人的无敌方案,只有找到适合自己的才是那个可取的方案。

想要做到投保不出错,买到适合自己的保障,不重复投保、过度投保或者保障不全,那么就需要在投保前,搞清楚自己需要解决什么问题,以及达到什么目的,根据自己的需求来进行搭配,才会更加地有的放矢。

来看看人身险的“四大金刚”:医疗险、重疾险、意外险、寿险。

1.医疗险:报销型保险,以你购买的额度为准,按照医院产生的单据,符合保险合同约定的情况下,花多少赔多少。可以避免生病之后医疗费无法支付,让家庭背上沉重的负担,甚至因病返贫。

2.重疾险:给付型保险,达到合同约定的条件即赔付一笔钱,如果担心不幸发生重大疾病后生活难以为继,重疾险可以补偿收入损失,有效保障治疗期间的生活,也是对整个家庭负责。

3.寿险:寿险能够在家庭支柱不幸倒下后继续支撑家人的生活,分担经济压力,家里的“顶梁柱”可以考虑寿险。

4.意外险:意外发生的概率虽然低,但一旦发生对遭受意外的人来说就是100%,小磕小碰我们完全可以风险自担,重大意外风险还是需要意外险来“兜底”更安心。

在这里想补充的是,医保是最基础且必要的保障,是国民福利,无论怎么搭配保险方案,医保都是最基础且必要的保障,并且不受既往症限制,出生后就可以投保,所以建议无论采用哪种保险方案,都先把医保配置上。

在我们漫长的一生中,要经历许多不同的人生阶段,也要面对不同阶段的家庭责任,从刚出生的小宝宝、年富力强的青壮年、还有事业小成的中年人,直到退休养老的老年人,需要的保障自然也是不同的。

★婴幼儿、少儿阶段,大约0-7岁:

刚出生到不断生长发育的阶段,抵抗力低,患病的不确定因素大,意外发生概率高。

保障配置思路:主要防范的是重大疾病和意外伤残风险,所以建议优先少儿重疾险,一定要注意儿童高发疾病是否包含;如果条件允许,再配置一份医疗险。

★少儿、青少年阶段,大约8-18岁:

处于上学阶段的青少年能跑能跳,面临意外风险的几率更大,少儿及青少年高发重疾同样不能忽视。

保障配置思路:主要防范的仍然包含意外伤残风险,建议优先配置,另外医疗险和少儿重疾险也同样需要跟上。少儿重疾险建议定期和终身搭配,定期的要包含少儿高发重疾,保到孩子成年或者工作即可,另外再搭配一份保至终身的重疾险就比较全面了。

★青年阶段,大约18-28岁:

从校园迈入工作岗位,收入尚不稳定,但身体素质普遍较好,患病几率低,且大多没有成家,家庭负担较轻。

保障配置思路:建议优先配置意外险;另外,保障更全面的重疾险和医疗险有条件也建议配置,未雨绸缪。

★中青年阶段,大约29-45岁:

上有老下有小,还可能背负贷款,无论是疾病、意外、身故,任一方面的闪失都将对家庭经济造成不小的影响。

保障配置思路:应着重提高家庭整体的抗风险能力,意外险之外,强烈建议配置重疾险和医疗险,最好同时把定期寿险配置到位。这个阶段也可以考虑给孩子配置一些教育金等等吗,但一定要在做好健康保障的前提下。

★中老年阶段,大约46-55岁:

收入稳定,负债压力减少,但身体机能开始逐渐下降,重大疾病发病率明显上升。

保障配置思路:意外险和医疗险仍然不可或缺,重疾险此时购买虽然性价比不算很高,但仍然是必要的保障,建议能配置的都配置上。

★老年阶段,56岁以上:

基本步入退休、养老生活,不用再外出奔波,基本处于无负债阶段,但身体机能在下降,发病率在上升,能投保的产品也越来越有限。

保障配置思路:建议直接配备防癌险和意外险,如果身体异常较多,可以考虑购买防癌医疗险代替医疗险。

希望无论处在哪一年龄段的你,都能找到正确的投保思路,确定适合自己的保险方案。


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