别被“慢病可投保”误导，揭秘百万医的隐藏门槛！

       近几年，不少保司都推出了一种针对慢病患者的医疗险产品，大幅放宽了健康告知门槛，让慢病患者也有机会收获保险守护。不过还是有许多朋友，对这类医疗险有一些疑问，比如这类医疗险真的是“万能”的吗？无论什么慢病都能投保成功吗？今天就来为大家详细解读一下！

一、慢病类医疗险，真的什么病都能保吗？答案当然是：不。

 虽然这类产品专门面向慢病人群设计，但并不代表它“来者不拒”、对所有类型所有程度的慢病一律承保。它更像是一种“精准放宽”——针对某些高发、可控、稳定性较好的慢性病，适度降低投保门槛。我们以几种常见慢病为例，带你看懂核保逻辑

 1、肺结节

➤可保情况

未手术：需肺部影像学检查排除恶性可能、病理穿刺不属于癌变，半年内复查肺结节已消失；

已手术或活检：病理结果要为良性、手术超过6个月，且术后不存在气短、胸痛、体重骤降等相关症状。

➤  常见拒保情况

肺结节尺寸较大，直径超过6mm或8mm、边缘不清晰（如毛刺征、分叶征等）、伴有恶性风险特征或短期内有明显增大趋势等情况，通常会被拒保。

 2、甲状腺结节

➤  可保情况

已手术治疗：需要术后病理检查为良性，术后至今已超过半年，同时近半年的甲状腺超声正常且分级为一级；

未手术治疗：有过明确分级，最近一次超声检查为1级，而且从来没有过0级或2级及以上的描述。或是连续两次超声检查（时间短于3个月），结果提示结节已消失。

➤ 常见拒保情况

结节分级为2级或以上、结节尺寸过大、伴有钙化点、边界不清晰或已被建议穿刺或手术却未进行的情况，通常无法通过核保。

 3、高血压

 ➤  可保情况

通常要求高血压必须是原发性的，血压控制良好，一般来说服药后收缩压≤159mmgh且舒张压≤100mmgh。同时无其他严重并发症（如心、脑、肾、眼等器官的损害）。

 ➤  常见拒保情况

高血压3级（收缩压≥180mmHg或舒张压≥110mmHg）、血压控制不稳定或伴有心脏肥大、肾功能异常、脑出血等严重并发症。

 4、糖尿病

➤ 可保情况

2型糖尿病，血糖控制良好（如糖化血红蛋白HbA1c≤7.5%或8.0%，视产品而定），无严重并发症（如糖尿病足、肾病、视网膜病变、心脑血管疾病等）。

➤ 常见拒保情况

I型糖尿病、血糖控制不佳、已出现严重并发症，或伴有酮症酸中毒等急性病史。

       除此之外，像高血脂、脂肪肝、乳腺结节等常见问题，也都有相应的核保标准。不同公司、不同产品的细则也许略有差异，但核心原则一致：保障“稳定可控”范围内的慢病。对于众多被医疗险拒之门外的慢病患者而言，慢病类医疗险尽管并非完全“零门槛”，但依旧是一款难能可贵的保险产品：既能覆盖大病医疗风险，又不会因“既往病史”而被拒保。如果你或家人正因慢性病问题难以买到合适的医疗险，不妨关注一下这款专门为慢病人群定制的产品