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车险年年都在买，但是看看周围人，有的人来年保费涨了，有的人却降了，听说有个NCD系数会影响保费，具体NCD系数是个啥？今天就给你说清楚。
一、NCD系数是什么？为什么会影响次年保费？
我们都知道车险分为交强险和商业险，而NCD系数是商业险保费计算的重要组成部分，先来看看计算公式：
商业险总保费=基准保费×保险公司自主定价系数×交通违法系数×NCD系数
基准保费
由车辆型号和所选保险险种确定。
自主定价系数
该系数由保险公司根据自身情况确定，与车辆型号有关。
交通违法系数
与上一保险年度车主的交通违章内容与次数挂钩，目前只涉及上海、江苏、北京、深圳四个地区，系数区间分别为0.9至1.1、0.9至1.5、1至1.45、1至1.5。
NCD系数
所谓NCD系数，也叫作无赔款优待系数，简单来说，就是根据车主以往的出险情况制定的优惠或上涨系数。NCD系数等级可分为10个等级，两种计算方法，分别为连续投保和非连续投保。
1、连续投保时：
NCD等级=车辆出险次数－车辆连续投保年限按照最近3年连续投保年数计算等级数，每连续投保1年降1级，每出险1次升1级，最高为5级，具体如下表：
注：保费折扣为基准保费、交通违法系数、自主定价系数固定不变时的理想折扣。
2、非连续投保时：
新车、过户车，投保NCD等级均从0开始，NCD系数为1；
脱保3-6个月，NCD等级只升不降，脱保6个月以上，投保NCD等级从0开始；
未找到上年保单的，投保NCD等级从0开始。
从车险保费的计算公式我们能看出，基准保费和自主定价系数由保险公司确定，交通违法系数与平时的驾车习惯有关，而NCD系数则可以完全由车主来控制。
我们举例说明：假设一辆车的基准保费为3000元，交通违法系数与自主定价系数均为1。
若车主连续3年没有出险，那么次年保费可以打6折
依据公式：次年保费=3000×1×1×0.6=1800元
若车主3年内出险了3次，那么次年保费不打折
依据公式：次年保费=3000×1×1×1=3000元
若车主3年内出险了6次，那么次年保费需要乘1.6
依据公式：次年保费=3000×1×1×1.6=4800元
从上边三种情况就可以清晰地看到，出险次数越多，次年保费也就越高，出险次数越少，次年保费也越低。
二、轻微剐蹭，最划算的选择到底是什么？
由于NCD系数的存在，只要出一次险，系数就会上浮，那么发生轻微事故后，损失达到多少走保险才最划算呢？这就不得不提到车险保费的另一个组成部分——交强险。
交强险保费=基准保费×（1+浮动比率）
基准保费和浮动比为国家规定，其中基准保费是6座以下车型第一年费用为950元、6座及以上车型第一年费用为1100元，而浮动比率为下表：
注：内蒙古、海南、青海、西藏适用方案A；
陕西、云南、广西适用方案B；
甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆适用方案C；
北京、天津、河北、宁夏适用方案D；
江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波适用方案E。
以北京地区的某辆6座以下车辆为例，其商业险的基础保费为3000元。
假设交通违法系数与自主定价系数均为1，且用车第一年不出险，那么次年保费应为：
商业险保费=3000×1×1×0.8=2400元
交强险保费=950×（1-15%）=807.5元
该辆汽车的次年保费为3207.5元。
如果在用第一年发生了轻微剐蹭事故，车主全责，那么次年保费为：
商业险保费=3000×1×1×1=3000元
交强险保费=950×（1+0%）=950元
该辆汽车的次年保费为3950元。
两种情况下次年保费相差3950-3207.5=742.5元
例子中我们可以看到，第一年出险的保费比不出险贵了742.5元，所以，如果轻微剐蹭事故中车主需要赔偿的金额低于742.5元，那么不走保险而是自己承担是相对比较划算的。
若赔偿金额高于742.5元，车主还可以选择启用交强险赔付，原因有三：
交强险对财产损失的赔偿限额为2000元；
交强险的浮动因素对保费的影响比商业险小些；
交强险出险次数与商业险无关。
因此如果赔偿金额在2000元以内，自己的车损失也不大，可以直接走交强险赔付，这样一来，次年商业险还可以享受优惠。
但是需要注意，真实事故远比例子要复杂，轻微剐蹭事故后，在无法判断具体赔偿金额时，可以用平安好车主APP车损测算功能测算一下，看看是走保险划算还是自己修更划算。
总的来说，车辆保险年年都需要上，各位车主只需要保持良好的开车习惯，遵守交通法规，不出事故，就能享受最优惠的保费价格。
如您需要帮助，欢迎致电平安车险官方客服热线400-931-6920，24小时人工客服将为您提供车险投保咨询、保单查询、报案理赔等贴心服务。
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