如何给父母买保险?商业保险是不是一个无底洞?

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我们长大了,父母却老了。


看着日渐苍老的父母,作为子女的我们,最担心的无非是父母的健康了。很多人都想到买保险,希望在大病不幸降临的时候,有条件给父母提供最好的治疗手段。


孝心无价,保险有价。千万不能因为孝心泛滥而盲目买商业保险。


商业保险买不对,不但多花冤枉钱,保障还不到位,在需要它时起不到应有的效果。


合理的商业保险组合父母一人不到1,500元/年,怎么会是无底洞呢?


如果是无底洞,那一定是给父母买错了保险,或者被无良保险销售坑了!


给父母买保险,非常简单。


为正好懂点保险的小安,今天谈谈我是父母必备的三种保险


作三种必备的保险产品

父母必备的保险只有三种:医保、商业医疗险、意外险。


1、医保


医保是最基本保障,而且没有医保的情况下商业保险会非常贵,一定要优先配置。


职工医疗险保险、城镇居民医疗保险、新农合,都是医保。


医保是国家的基本福利,具备商业保险无法比拟的优势:可带病投保、保证续保。而且在没有医保的情况下购买商业保险,保费会非常贵。


父母没有医保的,一定要给他们先买上。


2、商业医疗险


商业医疗险作为医保的补充,补偿社保之外的医疗费用,尤其是大病费用。百万医疗险或者是百万防癌医疗险,不过1,000元左右一年,报销的额度可达上百万,还能突破医疗用药目录的限制。再也不用担心父母大病就医了。


医保的报销范围是有限的,有报销上限(例如北京的医保,大病报销上限是30万),还有不在医保目录内的药品无法报销等诸多限制。


商业医疗险,可以突破上述限制。例如百万医疗险,报销上限可达上百万,且医保目录外的自费药也可以报销。万一大病降临,再也不用担心没钱给父母看病了。


这里推荐两类商业医疗险产品,可以根据父母情况对号入座:


1)父母60岁以下,身体健康无异常


推荐百万医疗险,我们以平安的平安e生保产品举例:


电脑端请访问此链接:平安e生保


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保额:癌症报销上限200万,一般疾病报销上限200万


报销范围:不限社保目录,不限治疗手段,新特药都能报销


续保条件好:患病后还能继续买,医疗费用还能继续报销,还是保证续保版


60岁的年龄,首年保费不到1,500元。


2)父母60岁以上,或身体健康异常


当年龄超过60岁,或者因健康问题无法购买百万医疗险时,推荐防癌医疗险。


防癌医疗险和百万医疗险最大的区别,在于其保险责任只保障癌症这一种疾病的相关治疗费用,而百万医疗险是不限制疾病的。虽然保障范围少了,但是:


投保年龄宽松。首次投保年龄放宽到70岁,个别产品甚至到80岁。


健康告知宽松。三高、糖尿病、冠心病等常见的慢性病也能投保,非常适合老年人。


癌症高发。大病中癌症的占比超过60%,防癌医疗险也算覆盖了大部分风险


以平安抗癌卫士2020举例:


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保额:癌症确诊+治疗阶段医疗费用,最高200万


报销范围:不限社保目录,不限治疗手段,癌症新特药都能报销


续保条件好:得了癌症还能继续买,医疗费用还能继续报销


总结一下,防癌医疗险是退而求其次的选择。


3、意外险


除疾病外,父母可能遇到的风险还有意外伤害。


意外伤害保险的保障责任一般有意外身故/伤残赔付和意外医疗费用报销两部分。挑选老年人意外险的时候,应该重点关注意外医疗的责任,报销额度以及是否限制医保范围。


意外医疗包括门诊和住院的报销费用,小到摔伤、烫伤、割伤,大到骨折、脑震荡的治疗费用都能报销。


以平安的“中老年综合医疗保险”/为例:


电脑端访问→中老年综合医疗保险


基本款141元一年:


意外身故/伤残:基础保额5万,附带各种交通意外额外赔付


意外医疗:5,000元报销额度,不限医保用药


意外疾病住院:0.2万


猝死:5万


意外住院津贴:50元/天


综上的医疗险和意外险,父母的保费不过约1,500元/人,两人合计约3,000元/年。


3,000元的事儿,能叫无底洞吗?


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