乳腺结节该怎么投保?一篇文章聊透

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“一场体检下来,10个女性有8个乳腺增生。”

乳腺增生、囊肿、结节等,一直困扰着女性投保——平时乐呵呵不当病,投保时却不符合健康告知,于是很多女性开始慌了,“我是不是要得乳腺癌了?”


基本上所有女人都会遇到乳腺增生的问题,乳腺增生又称为乳腺疾病,一般是因为内分泌紊乱造成的乳腺组织增生。


女性在体检中发现乳腺结节的情况非常多见,不过,倒不是什么大病,除非有明显的异常指标,一般医生都会提醒各位定期复查即可。

虽然在医生看来不严重,但从保险公司的角度,会认为增加了理赔的概率,影响到我们的投保。当出现乳腺结节再去投保的时候,保险公司会非常谨慎地核保,毕竟,乳腺癌也是女性高发的疾病之一。


尤其是今年年初,国家癌症中心最新一期全国癌症统计数据显示,平均每天有超过1万人被确诊为癌症,其中乳腺癌排女性发病首位,每年发病例超过30万。


今天小安就给大家梳理一下,乳腺结节投保的相关问题。


什么是乳腺结节?



大家做过乳腺检查,可能会发现报告单里有“乳腺结节”字样,乳腺结节到底是什么?


乳腺结节,是一种体积较小的乳腺肿块(稍大一点的叫做包块),是影像学上的一个描述性名词,而不是疾病本身。


通俗点来说,乳腺结节就像个筐,很多病都可以往里装,例如乳腺增生、乳腺囊肿,或者是良性肿瘤如乳腺纤维腺瘤,恶性肿瘤如乳腺癌等,都可以表现为乳腺结节。


一个好消息是,绝大部分乳腺结节是良性疾病。


最普遍如乳腺增生,医生甚至不会建议用药,而万一是乳腺癌,则需要马上接受治疗。



乳腺结节如何核保?



在购买重疾险时,健康告知和智能核保是必不可少的环节,成年女性,会专门问到这样一条,关于女性相关的健康情况告知。


这是一个非常有代表性的健康告知书:


其问到乳腺囊肿\结节,并在括号内告知——不包括BI-BADS2级及以下的情况,针对2级及以下的情况是可以直接通过核保。



可以总结三句话


1-2级的,基本可以标准体承保

3级及以上的,免责或拒保(3级以上有恶性可能,建议做一下进一步检查)

没有明确诊断,不确定性太多,建议诊断清楚再核保


而且,在核保中,一般要求都是最近半年的检查结果,如果1年前甚至更久的检查,不能作为参考依据。


比如最近一朋友只有24岁,2年前体检有乳腺结节,但是没有明确诊断分级,她不想再去检查,想着没事直接投保。



有乳腺结节能投保吗?



检查出乳腺结节是不是就买不了保险了呢?能买或不能买,取决于结节的程度与状态,也就是依照BI-RADS分级结果判定。


对于乳腺结节投保,建议按照寿险&意外险→重疾险→医疗险的顺序投保,先从健康告知比较宽松的寿险和意外险入手,避免留下拒保记录,影响后续其他险种的投保。


如果没通过智能核保也不用灰心,可以多选择几个支持人工核保的产品试试。


如果已经出现了异常情况,有两个选择。


1、 选择核保宽松的产品进行投保,尽量减少影响。


2、 如果需要人工核保的,建议一次性多选几个产品核保,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,每个保险公司的核保口径会有不同,找核保结果最有利的一个产品进行投保。



平安健康险近期推出的i康保‧百万医疗(慢病版),凡是18周岁到55周岁,符合投保条件的乳腺结节患者也能轻松投保。

i康保‧百万医疗(慢病版)保额高达400万,包含200万一般医疗+200万的120种特定疾病。



产品还可选质子重离子以及恶性肿瘤特药附加包。社保内外都能报销,报销范围涵盖了住院前后30天门急诊医疗费、治疗费、药品费、手术费、检查检验费等。


等待期后,还能免费享有住院绿通、恶性肿瘤二诊、家庭护理与私人医生等医疗服务,等于拥有一个“家庭私人医生”。


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