买重疾险别被“割韭菜”,专业人士都这样选

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买保险,总会涉及到保障范围、保额、保障期限、保费等问题,把这几个问题想明白了,买保险就简单了,重疾险当然也不例外。

如果按优先级排序的话,是这样的:保障范围>保额>次数>保费。

我们买一款重疾险,首先是希望赔付概率要高 。一般来说,保障范围越大、保的高发类疾病越多,赔付概率才会越高。这方面可重点关注是否有附加轻症、中症保障。比如,恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术等,在挑选重疾险时可重点关注。

其次,我们还希望赔的钱要够用,那保额具体买多少才合适呢?一般来说,至少要覆盖重疾的治疗费用、康复费用和疾病导致的收入损失(大病会导致一段时间无法工作)。根据经验,重疾保额最好买到50万以上,才能起到较好的保障作用。

除了以上两点外,赔付次数要越多越好。无论重症还是轻症,我们这一生也许会不止一次跟它们“打交道”,所以在尽可能保证赔付范围精准、全面的基础上,优先选择能二次甚至多次赔付的。

最后,是保费,保费当然越便宜越好。不过一分钱一分货,不能过分贪图便宜而在保障上做减法,那怎么办呢?可以看是否有“保费豁免(尤其是轻症豁免)”条款,它也能帮我们“少交钱”。比如万一不幸得了重疾或轻症,可能达到“保障豁免”条款所约定的条件,则在剩下的保险期内便不用再交保费,而保障依然有效。

很多人被这个问题困扰,一般遇到这种情况,建议保额优先,适当缩短期限买高保额。比如终生的可替换为保到70岁的,毕竟重疾险保障终归靠保额嘛。

但是保障期限也不能太短,否则全面保障就谈不上,因此在选择重疾险产品时,建议能选长期就不要考虑短期的,长期重疾险一项“精华”正在于用年轻时“锁定”的低保费来覆盖老年时的重疾高发风险。

看完了以上这些技巧,相信以后在挑选重疾险时你能比别人做出更好的选择。


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